Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Совет юриста: что делать, если вам угрожают коллекторы». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Из информации, представленной в тексте 230-ФЗ, очевидно: в ночное время агенты звонить не имеют права. Это противоречит законодательству и явно свидетельствует, что агентство, действующее такими методами, недобросовестно. Может произойти так, что коллекторы сообщат, будто находятся в другом часовом поясе. Это также нарушение: время должно рассчитываться по той местности, где проживает или в данный момент постоянно находится заемщик. Некоторые устаревшие источники сообщают, будто звонки в ночное время от коллекторов нарушают закон «О тишине». В действительности этот закон регулирует только деятельность, вызывающую громкий шум, и время, в которое ее можно проводить. Звонки от агентов таковой не являются. Они действительно запрещены, но регулирует это соответствующий ФЗ о деятельности коллекторских агентств. Это важно помнить, если Вы решили подать жалобу на недобросовестных агентов.
Когда начинают звонить коллекторы
Как правило, звонки, СМС и прочие попытки связаться начинаются через несколько месяцев после прекращения выплат. Первое время банковская организация ждет от клиента ответа, начисляя тем временем пени и штрафы за просрочку. Затем действует по одному из двух сценариев:
- заключает договор с коллекторским агентством, по которому они предоставляют ей услугу, связываясь с заемщиком и пытаясь договориться. При этом выплаты человеку понадобится совершать также в пользу банка и на тех же условиях, что и раньше;
- продает задолженность агентству по договору цессии, то есть совершает переуступку права взыскания. В таком случае коллекторская организация становится новым полноправным кредитором и может менять условия выплат, но не в худшую для заемщика сторону (например, увеличивать сумму задолженности и начислять новые штрафы кредитор-преемник не вправе).
После того как агентство вступает в дело, его представители и начинают звонки.
Какие меры предпринять, если коллекторы звонят ночью
Очевидно, что, если коллектор нарушает законодательство, речь точно не идет о добросовестных организациях, ставящих на первое место комфорт и потребности клиента. А значит, связываться с такими агентами, даже если задолженность действительно имеет место, не стоит. Возможно, это и вовсе не профессиональное агентство, а мошенническая компания, выдающая себя за коллекторскую организацию.
- Первое, что необходимо проверить, — существование такой компании. Все коллекторские агентства указаны в реестре ФССП, открытом для просмотра, а при звонке коллектор обязан представиться. Если организация не существует, скорее всего, Вы стали жертвой мошенников.
- В случае с настоящими агентами можно попробовать договориться мирно, сообщив, что их поведение нарушает законодательство.
- Если проблема не решена, необходимо собрать сведения, доказывающие неправомерные действия со стороны агентов. Предупредите, что разговор записывается, сохраните выписку звонков.
Куда обращаться. Некоторые советуют подавать жалобу в Роспотребнадзор, однако деятельность коллекторских агентств не сфера юрисдикции этого органа. Обращаться следует в НАПКА, Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств, которая следит, чтобы коллекторы соблюдали законодательство и этический кодекс. Приложите к жалобе доказательства, которые Вы успели собрать, и постарайтесь максимально подробно описать проблему. Форма жалобы присутствует на официальном сайте Ассоциации и максимально проста в заполнении.
Что еще проверить. Обратите внимание, не нарушают ли звонящие Вам люди других требований законодательства. Если коллекторы угрожают, разглашают сведения о Вас или сообщают ложную информацию, не представляются или ведут себя резко, все это тоже лучше упомянуть в жалобе.
На практике коллекторы довольно часто угрожают своим должникам визитами по месту проживания. Данные угрозы имеют цель психологически воздействовать на лицо, принудить его оплатить долг добровольно. На практике дело редко доходит до реального визита.
Подобные угрозы поступают либо в телефонном режиме, либо через сообщения. Также они указываются в текстах претензий. Взыскатель пишет, что в случае, если должник не вернёт средства к определённому числу, будет произведена опись его имущества.
Всегда нужно помнить, что подобные действия могут быть произведены только судебными приставами и только после вынесения судебного акта.
Не стоит вовсе реагировать на заявления коллекторов о каком-либо принудительном визите по месту жительства. А в ситуациях, когда речь идёт о реальных попытках проникнуть на территорию, стоит обращаться в полицию, позвонив по номеру 02 (020 или 112 с мобильного телефона).
Правила поведения, когда коллекторы приходят домой
Выше мы уже ответили на вопрос, могут ли коллекторы прийти домой. Оговорим правила поведения в этой ситуации:
- Лучше иметь под рукой диктофон или мобильный телефон с камерой, чтобы произвести запись визита. Помните, что по закону о съемке необходимо предупреждать заранее. Полученную видео- или аудиозапись в случае противоправных действий со стороны сотрудника агентства можно будет использовать в качестве доказательства в суде.
- Если коллекторы пришли домой, они обязаны представиться и предъявить все требуемые документы, в противном случае вы имеете право вызвать полицию или обратиться в прокуратуру. Участившиеся случаи мошенничества делают эту процедуру необходимой.
- Если вы не уверены в своих силах противостоять коллекторам, желательно заручиться поддержкой юриста и передать ему полномочия при общении со сборщиками. Тогда вам не придется терпеть их визиты и напрямую вести с ними переговоры.
Стоит также принять во внимание следующие моменты:
- Не нужно угрожать коллекторам. Грубое поведение с вашей стороны может быть лишь ответом на некорректные выпады сотрудника. Наилучшей стратегией действий, когда коллектор приходит домой, является хладнокровие и сохранение самообладания в любой ситуации. Нельзя робеть и заискивать перед ним. Высказываться лучше четко и резко, но без хамства. Вежливость и уверенность в себе способны обезоружить даже самых настойчивых сборщиков.
- Излишняя эмоциональность. Иногда это может сыграть вам на руку. Если коллектор приходит домой и активно прессует вас психологически, можно напугать его наигранной истерикой, сохраняя при этом внутреннее спокойствие. Расплакавшись или, наоборот, рассмеявшись в ответ на действия сотрудника, можно надолго отвадить его от своего дома. Нередко после такой реакции агентство ставит крест на должнике и забывает дорогу к нему навсегда.
- Игнорирование. Если вам нужно выиграть время для налаживания ситуации с финансами, вы можете отказаться от общения с коллекторами, не брать трубку и не открывать дверь, если они пришли к вам домой. Возможно, уже через месяц ваше положение улучшится и вы сможете погасить задолженность, а избежав неприятных разговоров, сохраните свои нервные клетки. P.S. Купить качественную дверь можно на сайте
Однако важно также понимать, что сотрудник коллекторского бюро звонит или приходит к вам домой не ради своего удовольствия, это его работа. Не нужно грубить ему, чтобы не навлечь еще больше проблем. Но и раболепствовать также не стоит. Займите нейтральную позицию: будьте вежливы, но тверды. Это не вызовет негативной реакции у коллектора и позволит сохранить дистанцию.
Все заемщики знают о существовании таких коллекторских контор и боятся иметь с ними дело. Пугают различные истории об угрозах, шантаже, изъятии имущества, изматывающих звонках и визитах. Поэтому даже предупреждение о возможной передаче дела по долгу коллекторам может иметь эффективное воздействие на должника.
Но клиентам банка следует знать, что действия данной организации строго ограничены законодательством.
ВНИМАНИЕ! В работе с должником коллекторы, как и представители службы безопасности банка, могут использовать только метод убеждения и устные переговоры.
Это требование законодательства, которое не всегда выполняется коллекторами буквально. Иногда такие работники превышают свои полномочия и оказывают все возрастающее давление на неплательщика. Иногда коллекторы приходят домой и угрожают, звонят на домашний или мобильный телефон в ночное время, беспокоят соседей и даже приезжают на работу.
Формально они действуют в рамках закона, проводят устные беседы и не применяют физическую силу. Но действительно ли их действия законны и что делать, если коллекторы приехали домой, на работу?
Могут ли забрать машину или другое имущество
Подобные действия являются грубым нарушением законодательства. Арест имущества должника входит в полномочия только судебных приставов, если в ФССП передается исполнительный лист из суда, рассматривающего дело о взыскании долга по кредиту, алиментам, коммунальным услугам или по другому долгу.
ВАЖНО! Коллекторское агентство не имеет права на конфискацию или порчу имущества должника, его родственников.
Низкий уровень юридической подготовки населения, незнание многих законов позволят некоторым агентствам действовать подобным образом, превышать полномочия. Поэтому должнику банка лучше заранее поинтересоваться всеми своими правами и правами коллекторов, чтобы иметь возможность защитить себя и свою семью в случае грубого нарушения законодательства.
Когда коллекторы звонят ночью и приходят домой без договоренности, портят имущество. Наносят визиты руководству на работе, нужно писать заявление в полицию, подтвердив имеющиеся факты свидетельскими показаниями, записью звонков.
Когда начинают звонить коллекторы
Как правило, звонки, СМС и прочие попытки связаться начинаются через несколько месяцев после прекращения выплат. Первое время банковская организация ждет от клиента ответа, начисляя тем временем пени и штрафы за просрочку. Затем действует по одному из двух сценариев:
- заключает договор с коллекторским агентством, по которому они предоставляют ей услугу, связываясь с заемщиком и пытаясь договориться. При этом выплаты человеку понадобится совершать также в пользу банка и на тех же условиях, что и раньше;
- продает задолженность агентству по договору цессии, то есть совершает переуступку права взыскания. В таком случае коллекторская организация становится новым полноправным кредитором и может менять условия выплат, но не в худшую для заемщика сторону (например, увеличивать сумму задолженности и начислять новые штрафы кредитор-преемник не вправе).
После того как агентство вступает в дело, его представители и начинают звонки.
Когда звонят банки из-за просроченной задолженности
Как правило, на практике все происходит так:
- При просрочке около 1 месяца банк может позвонить заемщику один раз в начале расчетного периода. Он будет слать СМС-уведомления о сумме задолженности и с информацией о допустимом сроке погашения задолженности.
- Если просрочка превысила два месяца, к работе с заемщиком подключается отдел по борьбе с проблемными задолженностями (в каждом банке он имеет свое название). Его сотрудники звонят заемщику уже несколько раз в неделю или в те дни, когда заемщик обещал оплатить кредит, но так этого и не сделал.
- После того, как задолженность превысила уже несколько месяцев, сотрудники банка звонят поручителям по кредиту или знакомым, телефоны которых были указаны в анкете клиента при выдаче кредита.
Каждый человек должен знать, даже если его номер телефона заемщик указал в анкете при выдаче кредита, это не означает, что он должен оплачивать кредит. Тем более, что, в большинстве случаев, банки по указанным номерам телефонов даже не звонят, когда выдают кредит. Этот факт можно легко доказать в суде, если потребуется.
Что делать, если звонят коллекторы
Одно из первых злоупотреблений, допускаемых коллекторами – автоинформатор обзвона. Позвонить «на ночь глядя» и «взбодрить» должника напоминанием о долге – «святое» для большинства коллекторских компаний.
Звонки от «черных» коллекторов могут поступать чаще всего поздним вечером или ночью. Они могут умышленно представиться сотрудниками законной коллекторской организации, но при этом к ней не относиться, так как номер на телефоне в таком случае скрывается.
Звонок, поступающий от «черных» коллекторов, способен быстро вывести человека из состояния душевного равновесия. Накопленный груз финансовых проблем и регулярное напоминание о невыплаченном долге делают свое дело. Вскоре должник начинает вздрагивать при каждом телефонном звонке.
«Белые» коллекторы не злоупотребляют своими правами по возврату долга с должника. У них в обязательном порядке имеется документальное подтверждение о наличии задолженности. Их главная цель – договориться или уговорить должника вернуть долг. При этом, если должник не имеет возможности сразу погасить задолженность, он может попросить отсрочку на выплату долга и согласовать с коллекторами график его погашения, когда у него появятся деньги.
Способность находить с людьми «общий язык» дана не каждому. Поэтому в коллекторских фирмах высоко ценят сотрудников, владеющих дисциплинарной грамотной речью и даром убеждения. Во время звонка коллектор будет объяснять, какие неприятные последствия и проблемы могут ожидать из-за невозврата займа. Среди них:
- судебный иск;
- запрет на выезд за пределы государства;
- арест имущества;
- банкротство по инициативе кредитора (не путать с банкротством по инициативе должника) ;
- испорченная кредитная история и репутация.
«Вменяемые» заемщики всегда найдут объяснение просроченным займам, а также расскажут коллектору о перспективах выплаты долга. Согласно практике «нагнать» страха на заемщика, значит, усугубить ситуацию и не вызвать противодействия со стороны должника.
Два главных действия, которые Вы должны сделать, чтобы избавиться от звонков коллекторов это:
- Подготовить и направить кредитору запрет на использование персональных данных;
- Подготовить и направить кредитору требование об уничтожении персональных данных. Дополнительно Вы можете направить жалобы в соответствующие инстанции. Образцы данных документов Вы можете скачать по ссылкам в конце статьи.
Какие меры предпринять, если коллекторы звонят ночью
Очевидно, что, если коллектор нарушает законодательство, речь точно не идет о добросовестных организациях, ставящих на первое место комфорт и потребности клиента. А значит, связываться с такими агентами, даже если задолженность действительно имеет место, не стоит. Возможно, это и вовсе не профессиональное агентство, а мошенническая компания, выдающая себя за коллекторскую организацию.
- Первое, что необходимо проверить, — существование такой компании. Все коллекторские агентства указаны в реестре ФССП, открытом для просмотра, а при звонке коллектор обязан представиться. Если организация не существует, скорее всего, Вы стали жертвой мошенников.
- В случае с настоящими агентами можно попробовать договориться мирно, сообщив, что их поведение нарушает законодательство.
- Если проблема не решена, необходимо собрать сведения, доказывающие неправомерные действия со стороны агентов. Предупредите, что разговор записывается, сохраните выписку звонков.
Куда обращаться. Некоторые советуют подавать жалобу в Роспотребнадзор, однако деятельность коллекторских агентств не сфера юрисдикции этого органа. Обращаться следует в НАПКА, Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств, которая следит, чтобы коллекторы соблюдали законодательство и этический кодекс. Приложите к жалобе доказательства, которые Вы успели собрать, и постарайтесь максимально подробно описать проблему. Форма жалобы присутствует на официальном сайте Ассоциации и максимально проста в заполнении.
Что еще проверить. Обратите внимание, не нарушают ли звонящие Вам люди других требований законодательства. Если коллекторы угрожают, разглашают сведения о Вас или сообщают ложную информацию, не представляются или ведут себя резко, все это тоже лучше упомянуть в жалобе.
Что делать, если коллекторы пришли домой
Деятельность коллекторских агентств окутана множеством предубеждений. До вступления в силу 230-ФЗ существовало большое количество недобросовестных организаций, которые пользовались лазейками в законодательстве, чтобы уговаривать клиента вернуть долг некорректными методами. Угрозы, моральное давление, звонки в любое время суток, а также сторонним людям были не редкостью. Все изменилось, когда вступил в силу 230-ФЗ, конкретно регулирующий деятельность агентств. С момента его введения количество организаций, действующих не в интересах клиента, серьезно уменьшилось. По новым правилам коллекторы могут звонить:
- не чаще одного раза в день, двух в неделю, восьми в месяц;
- с 8 до 22 часов в будние дни, с 9 до 20 в выходные и праздники.
Правила общения. С третьими лицами связываться могут только после получения их согласия и, если их данные были получены законным образом, то есть владелец добровольно указал их при заключении кредитного договора. Никаких видов насилия или давления применять нельзя: агент должен быть вежлив и корректен, перед началом разговора представиться и сообщить сведения об организации, где работает. Коллектор не может сообщать неверных сведений о задолженности, а третьим лицам информацию, защищенную банковской тайной, передавать нельзя в принципе — за исключением случаев, когда на это получено согласие заемщика. С самим клиентом возможны и личные встречи: также с его согласия, но не чаще раза в неделю.
Из информации, представленной в тексте 230-ФЗ, очевидно: в ночное время агенты звонить не имеют права. Это противоречит законодательству и явно свидетельствует, что агентство, действующее такими методами, недобросовестно. Может произойти так, что коллекторы сообщат, будто находятся в другом часовом поясе. Это также нарушение: время должно рассчитываться по той местности, где проживает или в данный момент постоянно находится заемщик. Некоторые устаревшие источники сообщают, будто звонки в ночное время от коллекторов нарушают закон «О тишине». В действительности этот закон регулирует только деятельность, вызывающую громкий шум, и время, в которое ее можно проводить. Звонки от агентов таковой не являются. Они действительно запрещены, но регулирует это соответствующий ФЗ о деятельности коллекторских агентств. Это важно помнить, если Вы решили подать жалобу на недобросовестных агентов.
Очевидно, что, если коллектор нарушает законодательство, речь точно не идет о добросовестных организациях, ставящих на первое место комфорт и потребности клиента. А значит, связываться с такими агентами, даже если задолженность действительно имеет место, не стоит. Возможно, это и вовсе не профессиональное агентство, а мошенническая компания, выдающая себя за коллекторскую организацию.
- Первое, что необходимо проверить, — существование такой компании. Все коллекторские агентства указаны в реестре ФССП, открытом для просмотра, а при звонке коллектор обязан представиться. Если организация не существует, скорее всего, Вы стали жертвой мошенников.
- В случае с настоящими агентами можно попробовать договориться мирно, сообщив, что их поведение нарушает законодательство.
- Если проблема не решена, необходимо собрать сведения, доказывающие неправомерные действия со стороны агентов. Предупредите, что разговор записывается, сохраните выписку звонков.
Что будет, когда коллекторы потеряют возможность звонить
Предположим, что должник добился желаемого, и коллекторы больше не звонят. Но долг от этого не исчез, как и право требования вернуть деньги. Звонки и визиты к должнику — единственные законные методы воздействия в режиме переговоров между сторонами. Если гражданин не избегает общения, то может рассчитывать на мирное урегулирование спора: реструктуризацию или отсрочку платежей. Коллекторы хотят получить деньги, поэтому идут навстречу добросовестным должникам. Если же человек категорически не идет на контакт, запрещает звонить и не желает возвращать долг, у кредитора есть два пути:
- Простить задолженность, чего по понятным причинам он делать не будет.
- Пойти в суд, получить решение и передать его судебным приставам для реализации.
Рекомендуем не пускать дело на самотек, а брать ситуацию под контроль:
- не прятаться, идти на диалог с коллекторами и добиваться лояльных условий выплаты долга, если имеется возможность платить;
- не допускать нарушения прав со стороны коллекторов. В случае превышения полномочий — жаловаться в государственные инстанции;
- при отсутствии возможности платить по долгам, подавать на банкротство.
Что делать, если коллекторы звонят ночью
В случае, если коллекторы звонят ночью Вашим родственникам, они также вправе сообщить, что не разрешали использовать свои персональные данные третьим лицам, которыми являются коллекторы.
В течение 10 дней со дня получения этого заявления коллекторы и банк более не могут законно беспокоить Вас и Ваших родственников. Кроме того, нужно пожаловаться в Роскомнадзор, который официально называется
«Федеральная служба по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций»
. Именно эта служба занимается вопросом законности распространения персональных данных, и если она заинтересуется Вашим вопросом (а зависит это от качества поданного им заявления/жалобы), то коллекторы перестанут звонить не только ночью, но в любое другое время.
От Роскомнадзора принципиально отличается Роспотребнадзор – федеральная служба по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека.
Что коллекторам запрещено делать
Коллекторы не имеют права:
- обращаться и приходить домой к членам семьи, соседям и знакомым должника, если только он сам и его близкие не дали на это письменного согласия (оно всегда может быть отозвано),
- использовать при контактах незаконные методы, в том числе:
- применять физическую силу или угрожать ее применением, создавать опасность для жизни и здоровья,
- при визите домой к должнику портить его имущество или угрожать нанести ему вред, а также арестовывать или забирать в счёт уплаты долга,
- унижать и давить психологически, словами или действиями,
- дезинформировать должника о размере задолженности, условиях погашения и ответственности за неуплату (запугивать),
- распространять персональные данные о гражданине и его долге,
- взаимодействовать лично, то есть звонить и приходить домой к отдельным категориям лиц:
-
если должник подал заявление о признании банкротом, суд признал его обоснованным и идет дело о банкротстве,
-
с недееспособным или ограниченным в дееспособности человеком,
-
с должником, который находится на лечении в стационаре,
-
с инвалидами I группы и несовершеннолетними,
- звонить или приезжать к человеку домой после того, как он заявил отказ от взаимодействия,
- осуществлять взыскание долга с участием лиц, которые находятся за границей.