Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как работает страхование путешественников от невыезда или невылета за границу». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Страхование от отмены поездки это отдельный вид страхового риска. Оно оформляется дополнительно к медицинской страховке, которую вы должны в обязательном порядке приобрести, планируя зарубежную поездку.
В каких случаях возможен отказ в выплатах за застрахованный тур?
Страховка от невыезда по турпутевке не покрывает случаи, когда застрахованный, его близкие родственники или компаньоны по поездке:
- находились в состоянии алкогольного и иного вида опьянения;
- получили отказ в визе из-за предыдущих отказов, нарушения визового режима или были привлечены в уголовной и другим видам ответственности во время предыдущих поездок, не соблюдали предписания консульских служб и т. д.;
- совершили противоправное действие, которое являлось основанием для отмены поездки;
- летали на легкомоторном или безмоторном летательном аппарате, прыгали с парашютом;
- получили обострение или осложнение онкологического заболевания, эпилепсии, психических расстройств и расстройств поведения, неврозов.
Последние новости туризма
- представители российского союза туриндустрии сообщили, что количество открытых для граждан России государств возросло в несколько раз с начала года. В марте-мае для туристов были доступны 7 направлений, а в ноябре соотечественников принимали уже более 30 стран. География расширяется благодаря отмене коронавирусных ограничений;
- сервис «Яндекс.Путешествия» провел исследование, согласно которому наиболее выгодные даты для вылета на новогодние каникулы – 24-25 декабря и 2-4 января. Билеты на российские и заграничные рейсы пока продаются по довольно приемлемым ценам. Самые доступные внутренние направления – Санкт-Петербург, Казань, Калининград, Уфа, Самара, Мурманск. На 27% подешевели билеты в Таиланд, на 40% – в Египет;
- Сейшелы отменили коронавирусные ограничения на въезд. С 1 декабря 2022 года туристам не нужны сертификаты о вакцинации и ПЦР-тесты для отдыха на островах. Однако требуется иметь страховку, покрывающую заболевание COVID-19.
Когда нужно оформить полис страхования от невыезда
Страховка от невыезда за границу будет актуальной в тех случаях, если вы:
- Не уверены на 100%, что получите визу того государства, в которое предполагается путешествие;
- Запланировали поездку по путёвке с маленькими детьми, которые могут внезапно заболеть;
- Решили оформить дорогостоящий тур;
- Заказали дорогой номер в гостинице;
- Приобрели дорогие билеты, но опасаетесь отмены рейса;
- Не уверены, что у вас или других путешественников (независимо от того, близкие это родственники или просто друзья) в процессе совместного отдыха не возникнут проблемы с самочувствием, которые сорвут намеченную поездку.
Когда в выплате компенсации будет отказано
Страхование от невыезда за границу по турпутевке не предусматривает выплаты, если:
- заболевание или травму можно вылечить амбулаторно и медицинские работники не видят причин для отказа от путешествия;
- травмы получены после употребления алкоголя или наркотиков;
- ухудшение состояния связано с беременностью;
- травмы нанесены в результате умышленных действий застрахованного или после попытки самоубийства;
- госпитализация застрахованного плановая и о ее необходимости было известно ранее;
- тяжесть заболевания увеличилась из-за невыполнения рекомендаций лечащего врача;
- отказ в визе получен в результате непредоставления полного набора требуемых документов или нарушения сроков (правил), установленных компетентными органами;
- турист или его родственник, с которым планируется турпоездка, арестован или наложено вето на выезд за пределы страны;
- путешественник в срочном порядке вызван на место работы;
- вылет отменен компанией-перевозчиком или туристической фирмой;
- туроператор или перевозчик стал банкротом или прекратил деятельность по другим причинам;
- турист не вылетел за границу в результате опоздания на рейс;
- в принимающей стране начались военные действия, забастовки, государственный переворот, совершен террористический акт или наступили другие форс-мажорные обстоятельства (например, стихийные бедствия или эпидемии);
- доказано умышленное нарушение условий страхования или договора на оказание туристических услуг.
Как работает страховка от невыезда или невылета за границу?
Полис оформляется на определенный период. Если для путешествия не требуется получение визы и другой разрешительной документации, то турстраховку рекомендуется оформлять за 15 дней до даты начала путешествия. В случае необходимости получения визы указанный срок должен быть увеличен пропорционально времени, требуемому для ее оформления.
Туристическую страховку можно оформить с условием применения франшизы. В данном случае выплата также будет произведена с учетом удержания установленной договором суммы.
Сумма возмещения определяется сторонами самостоятельно. Рекомендуется оформлять турполис в валюте страны пребывания.
Для получения выплаты после наступления соответствующих обстоятельств необходимо:
Для получения возмещения понадобятся:
- копии паспортов застрахованного (заграничного и российского);
- договор на оказание туристических услуг (в случае самостоятельного бронирования предоставляются документы из отеля);
- квитанция (выписка с банковского счета) об оплате гостиницы, проездных билетов, трансферов и других затратах;
- действующая турстраховка;
- реквизиты банковской карты (счета) для получения компенсации;
- документы, которыми подтверждается страховой случай (медицинское заключение в случае болезни или получения травмы, свидетельство о смерти, судебная повестка при вызове в суд, протокол полиции, подтверждающий порчу личного имущества, выписка из протокола призывной комиссии, официальный отказ компетентных органов в выдаче визы и так далее).
О стоимости страхования туристов от невылета
Стоимость страхования от невыезда за границу высчитывается в зависимости от стоимости билета.
В страховом случае, компания возместит вам все расходы, которые вы потратили на поездку, но не более реального.
Для того, чтобы воспользоваться услугами страхования — приобретать её следует в сроки, указанные выше.
В каких случаях может быть отказано в компенсации невылета за границу
Страхование от невылета и невыезда за границу подразумевает под собой определенные обязательства страховой компании перед клиентом. Она их обязуется выполнять при возникновении описанных в полисе событий. Все обязательства будут перечислены в договоре.
Но в то же время в страховке от вылета за границу будет прописан ряд исключений, при наличии которых страховщик может отказать в выплате:
- Если наступила смерть или была получена травма человеком, находящимся под влиянием алкоголя или наркотических, токсичных веществ.
- Если страховая компания не получила ещё перечислений за само страхование.
- Если травмы и повреждения были нанесены застрахованному лицу умышленно.
- При несоблюдении сроков подачи документации в консульство или были нарушены основные требования.
Что делать, если СК отказывает в выплате возмещения
Многочисленные страховые компании не всегда хотят работать в рамках закона, добросовестно. Поэтому отмена поездки по причинам, прописанным в страховом полисе, не всегда является для них основанием для финансовой компенсации.
Если клиент действительно прав, и страховой случай наступил, но при этом СК неправомерно отказывает в выплатах, изначально клиенту необходимо написать претензию к ним. После того, как компания получает претензию, должен пройти десятидневный срок на ее удовлетворение. Если за этот период выплаты не поступают, жалоба не рассматривается, клиент может идти дальше по инстанциям, и обращаться в суд.
Если суд примет положительное решение по этому иску, клиент сможет получить в 1,5-2 раза больше финансовых выплат, чем предусматривалось условиями договора со страховой компанией.
Таким образом, планируя путешествие, лучше все же оформить страховку от невыезда за границу, благодаря полису страхования возможно будет избежать множество проблем в будущем.
По программе страхования отмены поездки страховыми случаями могут быть признаны:
- отказ в выдаче визы консульским учреждением («ERV», «РЕСО-Гарантия», «Совкомбанк». «Альфастрахование», «Альянс», «Евроинс», «Ингосстрах», «Тинькофф», «Абсолют»);
- задержка в выдаче визы («ERV», «РЕСО-Гарантия», «Совкомбанк», «Ингосстрах», «Тинькофф», «Абсолют»);
- ошибки, допущенные консульским учреждением, при оформлении визы («ERV», «Тинькофф», «Абсолют»).
Какие случаи попадают под страхование
Страховой случай — ситуация, возникшая после приобретения страховки не по вине туриста, а по обстоятельствам, не зависящим от него. Страховая (ERV, Абсолют, Tripinsurance) составляет свой перечень возможных рисков, которые она покрывает при наличии у клиента полиса. У разных компаний эти списки могут отличаться. Частыми причинами для аннулирования турне и поводами для выплаты страховки являются:
-
случайное травмирование, неожиданное заболевание (в том числе инфекционное), требующее лечения пациента в амбулаторных или в стационарных условиях. Сюда относится также ДТП, внезапная госпитализация, уход из жизни застрахованного человека, его ближайшего родственника;
-
выявление медицинских противопоказаний к поездке (например, невозможность по состоянию здоровья сделать вакцинацию, требуемую страной визита);
-
экстренный вызов в суд, повестка из военкомата;
-
порча имущества туриста, ухудшившая его материальное состояние.
Поводом для аннулирования поездки может стать негативное решение визового центра/консульства, являющееся поводом для невыдачи визы. Данную ситуацию также расценивают в качестве страхового случая, но только если аппликант подал полный пакет документации и не допустил в ней ошибок.
Бывает так, что человек начал путешествие, но вынужденно прервал поездку. Тогда страховка возмещает:
-
возвращение на родину досрочно из-за запрета въезда в нужную страну;
-
прерывание турне из-за стихийного бедствия;
-
возвращение (досрочно или с опозданием) по причине ухода из жизни, госпитализации, несчастного случая, произошедшего с застрахованным лицом, его спутником;
-
прерывание поездки вследствие технических неполадок транспортного средства (теплохода, катера, лайнера).
Если наступил страховой случай — что делать
Туристу пришлось отменить поездку по причине возникновения экстренной ситуации? Тогда он может требовать компенсации. На протяжении 1-2 недель (указано в договоре) после даты невыезда ему следует сообщить об инциденте через колл-центр и предоставить в свою страховую компанию перечень документов:
-
типовое заявление на возврат самостоятельно оплаченных средств, поданное на имя страховой;
-
ксеро- или фотокопию паспорта (заграничного);
-
договор с турагентом;
-
кассовый чек, подтверждающий оплату тура;
-
непосредственно страховой полис;
-
авиабилеты;
-
реквизиты собственного банковского счета для получения страховых выплат.
«Отмена поездки»: что это и зачем нужно
«Отмена поездки» – одно из официальных названий опции страхования от невыезда. Чаще всего под ней понимается невозможность туриста вылететь за границу по независящим от него обстоятельствам. Это может быть болезнь, вызов в суд, уничтожение имущества (например, пожар в доме), призыв на срочную военную службу. В общем, все то, что может нарушить планы путешественника.
В этом случае страховая компания обязуется возместить расходы на билеты, бронь в отеле и предоплату за развлечения.
При покупке пакетного тура, операторы автоматически включают опцию в страховку. От нее можно отказаться, как, собственно, и от самого полиса, но уговаривать вас будут активно.
Если планируете отпуск сильно заранее и/или направляетесь в страну, для въезда в которую необходима виза, то опция для вас наиболее актуальна. В остальных случаях полезность под вопросом.
В среднем страхование от невыезда увеличивает стоимость полиса ВЗР на 10-15%. Учитывая, что затраты на гостиницу и билеты исчисляются десятками, а то и сотнями тысяч рублей, цена более чем приемлемая. Можно было бы даже оформлять «на всякий пожарный», если бы не одно НО: нюансы условий случаев, которые могут признать страховыми. На них стоит обратить особое внимание, поэтому я разберу их подробнее.
Какие плюсы онлайн покупки страхового полиса на сайте Prosto.Insure?
Покупка страховки от невыезда через Prosto.Insure — простой и быстрый способ для любого туриста. Вам не нужно тратить свое время для поиска оптимального варианта полиса — к вашим услугам разнообразные предложения от 14 известных и надежных страховых компаний.
Оцените преимущества сами:
- выгодная цена — сервис автоматически запрашивает цены под ваш запрос напрямую в страховых компаниях. Вы получите окончательную стоимость без добавок;
- быстрое оформление — всего несколько минут нужно, чтобы заполнить онлайн-анкету, оплатить страховой взнос и получить готовый бланк полиса на электронную почту;
- гарантия надежности — онлайн-полисы, приобретенные в Prosto.Insure, являются подлинными и автоматически попадают в базу данных страховой компании;
- никаких скрытых платежей — вы платите только за выбранный вами полис по указанной цене (без смс, подписок и скрытых платежей).
Какие случаи страхования предусматривает страховка
В числе страховых случаев числятся ситуации, происходящие после покупки человеком путёвки и делающие невозможной его поездку. Такими ситуациями могут служить различные обстоятельства. Их перечень включается в контракт (в разных компаниях списки могут отличаться). В стандартный список страховых случаев, как правило, входят:
- повреждение имущества (квартира, дом, машина и т. д.) клиента, заметно пошатнувшее его финансовое состояние (затопление, пожар и пр.);
- смерть туриста или его родственника, находящегося в близком родстве;
- болезнь или госпитализация клиента или его родного (только близкое родство);
- получение вызова в военкомат или на судебное заседание с условием, что клиент не знал о вызове при оформлении документов на выезд.
Вы можете сами отметить перечень страховых случаев. Желательно внести в список ситуацию с отказом в выдаче визы. Это особенно важно для тех, кто впервые отправляется за рубеж и у кого уже случались в прошлом проблемы с разрешением на пересечение границы.
Условия страховки от невыезда
На практике, получить возмещение получается далеко не всегда. Условия страхования включают целый ряд исключений, когда в выплате вам, скорее всего, откажут:
- Если для лечения внезапно возникшей болезни достаточно амбулаторного лечения.
- Госпитализация произошла в силу наркотического или алкогольного опьянения.
- Самочувствие ухудшилось из-за беременности.
- Вам в голову вдруг пришла идея попытки суицида.
- Вас или родственников задержали правоохранительные органы.
- Какие-либо из документов для поездки были оформлены неправильно.
- Компания-перевозчик или туроператор перенесли дату выезда или вовсе прекратили деятельность.
- Вам необходимо срочно вернуться по работе.
- На наступление страхового случая повлияли теракты, взрывы, войны и прочие беды человечества.
- Произошло обширное стихийное бедствие, которое привело к введению карантина.
Можно заметить, что исключений даже больше, чем правил. Поэтому важно подробно изучить каждую ситуацию, и понять, нужно ли страхование от невыезда конкретно вам.
Зачем оформлять страховку от невыезда?
Не имеет значения, куплена путёвка в агентстве или туристы занимаются покупкой билетов и бронированием гостиниц самостоятельно, – в любом случае можно дополнительно застраховаться по программе от невыезда.
Для чего это нужно? Если вдруг возникла необходимость вернуть купленные и оплаченные авиа- или железнодорожные билеты или отказаться от предоплаченного проживания или транспортного обслуживания, то за аннуляцию предусмотрен штраф, размер которого определяется поставщиком услуги (авиакомпанией, отельером, туроператором).
Как правило, чем ближе дата отъезда, тем выше размер неустойки за отказ. Финансовая ответственность в любом случае возлагается на покупателя услуг, то есть на путешественника.
Однако если заранее позаботиться об оформлении страховки от невыезда, финансовых потерь можно избежать. Страховка от невыезда полезна и в том случае, когда туристам приходится преждевременно возвращаться на родину по той или иной причине.
Застраховаться от невыезда могут только те путешественники, которые запланировали поездку за пределы Российской Федерации.