Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Sense bank депозити 2023: детальні умови та калькулятор онлайн». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
У клиентов альфа-банка появляется хорошая возможность получить дополнительные финансовые средства за сделанные ими ранее вклады. Суть данные банковской операции состоит в том, что посредством получения инвестиций банк может, определенное время вкладывать в другие более выгодные проекты. Поэтому, когда приходит время совершать выплаты, клиенту начисляется определенный процент от уже выложенной им суммы денег.
| Название вклада | Процентная ставка (годовых) |
| Вклад «Победа+ (Максимум+)» | 6,70% |
| Вклад «Победа+ (Комфорт)» | 6,59% |
Калькулятор депозитов Альфа-Банка
Депозитная линейка Альфа-Банка Казахстана представлена двумя вариантами предложений: вклад «Альфа-Гибкий» и вклад «Альфа-Надежный». Каждому из данных финансовых продуктов свойственны свои индивидуальные особенности. Депозит «Гибкий» рассчитан, прежде всего, на категорию вкладчиков, имеющих потребность в свободном управлении размещенным капиталом. В рамках данной программы доступны операции частичного пополнения и снятия денежной наличности. Вклад «Надежный» менее мобилен с этой точки зрения. Его условиями не предусмотрено осуществление частичного расхода средств, хранящихся на депозитном счете. Но имеющийся недостаток с избытком компенсируется возможностью получения высокой суммы процентного дохода.
Для оперативного подбора депозитного продукта, в полной мере соответствующего личным потребностям клиентов Альфа-Банка, последние вправе прибегнуть к помощи калькулятора доходности. Онлайн-инструмент представлен на сайте кредитного учреждения.
Как рассчитать эффективную процентную ставку по депозиту Альфа-Банка
Эффективная процентная ставка формируется по депозитным продуктам, предусматривающим регулярное причисление профита к основной сумме вклада. Анализ данного показателя позволяет оценить степень влияния процесса капитализации процентного дохода на общий уровень продуктивности банковского вложения.
Величина отклонения ГЭСВ от номинальной ставки определяется разновидностью вкладной программы. Максимальное ее значение по депозиту «Надежный» составляет 0,8 процентного пункта.
Таким образом, эффективная процентная ставка складывается под воздействием ряда финансовых параметров. К таковым относятся следующие:
-
общая сумма процентных начислений на основную часть вклада;
-
размер начислений на профит, ранее причисленный к телу депозита.
Для расчета величины ГЭСВ применима следующая формула:
ЭПС = (1+(НПС/100/КП)^-1), где:
-
НПС — номинальная процентная ставка, действующая по выбранному вкладному предложению;
-
КП — количество причислений процентов к телу вклада в течение календарного года;
-
^ — произведение КП и общего количества периодов размещения средств (каждый из которых равен 1 году).
Вычислим значение эффективной процентной ставки, действующей по вкладу «Надежный». В качестве базовых параметров примем следующие:
-
номинальный процент, используемый для формирования общей суммы вознаграждения — 12,4% годовых;
-
плановый срок размещения денежных средств на депозитном счете — 12 месяцев;
-
ежедневное проведение капитализации процентного дохода (соответственно, КП = 365).
Таким образом, ЭПС = (1+12,4/100/365)^365*1 — 1 = (1+0,0103)^365 — 1 = 0,132.
Переведем вычисленное значение в проценты: 0,132*100 = 13,2% годовых.
В данном случае эффективная процентная ставка, сформированная с учетом капитализации, составляет 13,2% годовых.
Депозит в альфа банке для физических лиц в 2022 году в украине
Вклад можно пополнять и/или снимать с него деньги, поддерживая минимальный остаток. Ежемесячно должна произойти хотя бы одна покупка с этого счета, при соблюдении этих условий будут начисляться баллы.
Депозиты в Альфа-Банке Своим клиентам для сохранения и накопления денежных средств Альфа-Банк предлагает различные варианты депозитов. От накопительных счетов депозиты отличаются тем, что нельзя снимать основную сумму со счета.
Процент по такому вкладу будет до 5, 8% годовых. Отличный вариант для тех, кому нужен стимул к более активному образу жизни и осуществлению накопления средств. Накопительный счет Чемпионата мира FIFA 2022 Такой вид вклада стартовал в 2022 году.
Альфа является исключением из правил, поэтому увеличить остаток средств без нарушений условий договора не составит труда. Это является огромным преимуществом представленного банковского предложения.
Если вы решите сделать выбор в пользу «Ценного времени», тогда следует помнить о 3-х важных моментах.
Где выгоднее держать депозит — обзор банков
Несмотря на коррекцию индекса UIRD, крупнейшие банки депозитные ставки в апреле-мае практически не снижали. Наивысшая доходность, которую можно найти в ведущих банках по гривневым вкладам, составляет 7–8% годовых на три месяца, 8–9% годовых – на полгода и до 9,5% – на год. Это без учета тех бонусов, о которых мы писали выше.
Укргазбанк единственный слегка подрезал доходность по депозитам. Он снял с трехмесячных вкладов 0,5 п. п., в результате за квартал в этом банке теперь можно заработать лишь 6% годовых.
Лидерами по уровню ставок по-прежнему остаются Универсал Банк, Альфа-Банк, и банк «Пивденный». У них наилучшие условия по вкладам в гривне как на три месяца, так на полгода и год. Наивысшие ставки там – 7,5–9,5% годовых.
Укрэксимбанк, банк «Восток» и ПУМБ по вкладам на три месяца дают доходность на уровне 7%. Кредит Днепр, «Восток», Таскомбанк и ПроКредит Банк за полгода начисляют вкладчикам 8% годовых, а за год – 8–9%.
Читай также: «Укрпочта» заявила о планах приобрести банк
Меньше всех платят госбанки. Хотя это и неудивительно: они в нашем рейтинге – в десятке самых надежных. Доходность трехмесячных депозитов в гривне в ПриватБанке, например, как и в Укргазбанке, всего 6% годовых, а в Ощадбанке – еще ниже – 5,75% годовых. Полугодовой вклад в государственных банках принесет 6,75%–7,2% годовых, а депозит на 12 месяцев – 7–7,25%.
Традиционно не попали в рейтинг наиболее доходных депозитов Райффайзен Банк Аваль, ОТП Банк, банке «Креди Агриколь» и Кредобанк. Там ставки не дотягивают даже до 7%.
Вигідні депозити
Депозит «Класичний+»
Cтавка – 10% річних у гривні
+0,25% при сумі від 100 000 грн.
Термін – 12 місяців
Виплата відсотків – в кінці строку
Мінімальна сума вкладу – 15 000 грн.
Відсотки вказані до оподаткування.
Ефективні ставки депозитів на суму 100 тисяч гривень, % річних.
| Строк, місяців | 1 | 3 | 6 | 12 |
| Прибутковий* | – | 9.05 | 9.65 | 9.84 |
| Мобільний | 8.00 | – | – | – |
| Дохідний сейф** | 7.00 | 7.03 | 7.08 | 7.18 |
* враховано надбавку за онлайн-банкінг і капіталізацію відсотків.
* враховано капіталізацію відсотків.
Найвищі відсотки у гривнях терміном 3 – 12 місяців пропонує Прибутковий. Можна обрати щомісячну виплату відсотків з нижчою ставкою.
На 1 місяць кошти краще розмістити на депозиті Мобільний.
Вклады для физических лиц в Альфа-Банке обновленные
Но в целом банкиры не боятся оттока вкладов. Они отмечают, что у украинцев практически нет альтернатив классическим депозитам.
Конечно, можно вспомнить об ОВГЗ, фондовом рынке, банковских металлах или криптовалютах. «Однако большинство рядовых граждан не имеет доступа к этим инструментам. А те, кто имеет, не всегда понимают, как ими выгодно пользоваться», — делится Дмитрий Дудник.
Банкиры также напоминают, что инвестиции в такие активы государство не гарантирует (за исключением ОВГЗ). Поэтому есть риск не только не получить доход от инвестиций, а вообще потерять всю сумму размещенных средств.
Светлана Тартасюк
Альфа привлекает клиентов стабильностью, надежностью, хорошим сервисом и выгодными банковскими продуктами. Некоторые желают сотрудничать с ним, получая пенсию или пособие, приумножая сбережения. Особого внимания заслуживает раздел «Альфа Банк депозиты для физических лиц».
Кредитная организация занимает 3 место в списке лучших организаций.
По целям и требованиям вклады могут быть:
- со стабильным начислением %;
- с пополнением;
- самыми прибыльными;
- закрывающиеся в момент обращения.
Открыть депозит может юридическое или физ. лицо. Подаете заявление и соответствующий пакет документов. Выбранный вид имеет свои годовые. Свыше миллиона рассматриваются индивидуально с подбором своего %.
Виды накопительных счетов от Альфа-Банка
Накопительный счет Альфа-Банка предусматривает перевод денежных средств клиента не зависимо от его размера. Увеличение дохода зависит от установленного процентного отчисления установленного при открытии вклада.
Важно! Счет, посвященный чемпионату мира – FIFA 2021 предусмотрен размер минимального состояния счета. На нем должно находиться минимум 50 тысяч рублей.
- Вклад «Ценное время» является привлекательным предложением Альфа-Банка за счет того что со временем процентное отчисление идет на прибыль. То есть чем дольше происходит пользование данной накопительной программой, тем больше прибыли получает клиент. Чтобы открыть данный счет нужно иметь минимум 100 тысяч рублей. Максимальный размер ставки Альфа-Банка по данному накопительному счету составляет 7,5 % в год.
- Накопительный счет «Мой сейф» подходит для начинающих клиентов, у которых нет больших накоплений финансов. Чтобы совершить открытие данного счета нужно пополнить счет минимум на один рубль. Процентная ставка начисляется на остаток и составляет 1,8% годовых.
- Накопительный счет «Блиц-доход» имеет начисление процентов на доход до 99 тысяч рублей в 3%. Для суммы более 5 миллионов рублей установлена ставка 3,8 в год.
- Накопительный счет «Накопилка» ориентирован для клиентов, которые пользуются такими услугами как «Накопления для заработной платы» и «Накопления от сдачи». Для данного счет устанавливается процентное отчисление от прихода финансовых средств на действующую карту клиента. Процент отчислений достигает 7 % в год.
- Накопительный счет «АэроПлан» предусмотрен для пользователей карт с тарифным планом «Аэрофлот». Для получения процентных отчислений необходимо пользоваться безналичным расчетом и иметь на балансе карты не менее 50 тысяч рублей. Выполняя данные условия, происходит накопление милей, обменять которые возможно на покупку авиабилетов.
- Накопительный счет «Активити» предназначен для людей с высокой мотивационной оценкой. Начисление финансов осуществляется с того момента когда клиент начинает спортивные занятия. Для пользования этой услугой нужно установить приложение RunKeeper. Приложение ведет подсчет пройденных метров и за них переводит деньги.
Важно! За один пройденный метр перечисляется до 50 копеек. Начисление происходит автоматическим способом. Процент начисляется на остаток максимум 5,8 % в год.
Условия накопительных счетов и депозитов Альфа-Банка в Москве
В 2021 году Альфа-Банк предлагает клиентам два варианта размещения денежных средств в рублях и иностранной валюте – накопительные счета и срочные вклады.
Жителям Москвы для открытия вклада необходимо обратиться в одно из отделений. Некоторые предложения доступны только владельцам пакетов услуг. В рамках пакетов оказывается комплекс услуг, в том числе открытие текущих и накопительных счетов, депозитов, выпуск банковских карт и пр.
Уровень доходности по вкладам Альфа-Банка выше, чем в Сбербанке, но ниже, чем во многих других финансовых структурах. В то же время следует отметить значительную (по сравнению с предложениями других банков) доходность долларовых продуктов.
Альфа-Банк позиционирует себя, как финансовую компанию, активно использующую новые информационные технологии, которые повышают комфорт обслуживания клиентов и экономят их время. Для дистанционной работы со своими финансовыми ресурсами клиентам предоставляется возможность использовать систему интернет-банкинга «Альфа-Клик». С её помощью можно открывать накопительные счета и депозиты, а также управлять движением денежных средств по ним (пополнять, снимать, совершать переводы на другие счета и с других счетов и так далее).
Кроме того, банк предлагает несколько бесплатных сервисов для более быстрых накоплений, например:
- «Копилка для зарплаты»,
- «Копилка для сдачи».
Какой вклад Альфа-банка выбрать в 2020 году
В этом году Альфа-Банк ввел ограничение на оформления ряда вкладов для обычных физических лиц. Сегодня их могут открыть только клиенты с премиальными пакетами услуг. Надо полагать, банк делает акцент на продвижение другого очень интересного сберегательного продукта – Накопительных счетов.
Именно Альфа-Счет наряду с депозитом «Победа+» являются сегодня самыми выгодными видами вложения денег в Альфа-Банке для обычных физических лиц, в том числе для пенсионеров.
Таблица с макс. % по различным продуктам (сумма, срок вклада) банка на сегодня:
«Альфа-счет» (при совершении покупок) Накопительный счет
|
6,5% | от 1 руб. | до 2 мес. |
|
Альфа-счет (без совершения покупок) Накопительный счет
|
6,2% | от 1 млн. руб. | 12 мес. |
Победа+
|
5,5% | 5 млн. руб. | 3 года |
Потенциал+
|
5,35% | 5 млн. руб. | 549 дней |
Еще выше
|
6,22% | от 50 тыс. руб. | 1 год |
Як відкрити депозит в гривні в Україні
Для того щоб відкрити депозит в гривнях в Україні, необхідно спочатку визначитись із банком, якому Ви довірите свої заощадження. Обрати надійний та стійкий банк не так просто. Проте зараз це зробити значно легше, ніж кілька років тому, оскільки банківська система позбулась неліквідних банків.
В Україні депозитні програми представлені в банках з українським, російським та іноземним капіталом. Останні, згідно з більшістю рейтингів та відгуків аналітиків банківського ринку, найнадійніші, і Ви можете бути спокійними за безпеку Ваших коштів. Гривневі депозити в банках з іноземним власником – це можливість отримати високий дохід.
Після того як Ви визначили надійний банк для своїх заощаджень, оберіть депозитну програму, що найбільше відповідає Вашим потребам. Для цього необхідно знайти в Інтернеті депозитний калькулятор банку, підібрати депозит і порахувати дохід за допомогою всього кількох кліків. Щоб оформити депозити в гривні, потрібно заповнити коротку заявку та надіслати її в банк. Вже за лічені хвилини Вам зателефонує консультант, який призначить зустріч у зручний для Вас час для оформлення вкладу в банківській установі. Вам залишиться тільки ознайомитись з умовами депозитного договору, підписати його та розмістити кошти на обраному вкладі.
Вклады Альфа-Банка для физических лиц в 2020 году
Как получить максимальный процент
Процентная ставка по вкладам Альфа-Банка сегодня зависит от пакета услуг клиента: Эконом, Оптимум, Комфорт, Максимум +, Альфа Private. Соответственно, физические лица, оформившие в Альфа-Банке помимо депозита еще и пакет услуг, будут получать более высокие ставки. Самые выгодные проценты по депозитам при этом получат клиенты Private Banking, обслуживающиеся в рамках пакета услуг «Альфа Private». Конечно, можно открыть вклад в Альфа-Банке и без оформления пакета услуг, но максимальную ставку тогда не получить.
Представленные ниже процентные ставки по вкладам в Альфа-Банке соответствуют условиям открытия депозитов клиентами без пакета услуг. Для получения более высокой процентной ставки клиенту необходимо оформить новый или повысить текущий пакет услуг. Уже со следующего дня он начнет получать повышенную ставку по депозиту.
Отзывы клиентов Альфа-Банк
Рейтинг: 4.3 / 6 отзывов
Татьяна, 23.01.2021г.
Мне в прошлом году срочно потребовались деньги, занять мне никто не смог, обратилась в банк за кредитом. Ранее я никогда с этой процедурой не сталкивалась, поэтому старалась ориентироваться на рекомендации знакомых. Мне было трудно решиться, но все же выбрала я на тот момент несколько банков и отправила туда свои заявки по интернету. В те банки, которые находятся рядом с моим домом, я не стала отправлять заявки, а просто решила посетить их лично. В одном из них оказалась огромная очередь, в другом мне не понравилось обслуживание. Затем зашла в Альфа-Банк, мне без проблем и достаточно быстро оформили кредит, правда сумма была не очень большой и рассчиталась с банком тоже быстро, так что сказать какие взаимоотношения у банка и просрочниками и должниками не могу.
Светлана, 30.01.2021г.
Стала клиентом Альфа-Банка не так давно, но уже успела оценить по достоинству его некоторые преимущества. Первый раз я пришла в Альфа-Банк для того, чтобы открыть там счет. Достаточно высокий уровень обслуживания, по-моему, это самый нормальный банк, где к тебе должным образом относятся, никто не хамит и не грубит. Хотя может просто мне повезло с отделением и его сотрудниками. Здесь тебе стремятся помочь, но при этом не стараются впарить ненужные услуги, кучу кредитных карточек и тому подобное. В других банках, что только тебе не навяжут, даже если просто прийти получить или отправить перевод, а здесь все делается четко и только по поставленной задаче. Операционисты приветливые, а не сидят с унылыми лицами. Помещение банка просторное, комфортное, все на своих местах.
Олег, 09.02.2021г.
Уже год пользуюсь услугами Альфа Банк, поэтому решил, что пора уже оставить свое мнение, которое у меня сложилось о банке за это время. Банк находится прямо в моем доме, график работы меня устраивает, так что для обслуживания долго не искал вариантов. Нужен был потреб кредит. Оформил без заморочек с минимальным пакетом документов и на выгодных условиях. За этот год, который я обслуживаюсь в Альфа-Банке претензий ни к банку, ни к сотрудникам не было.
Андрей, 14.02.2021г.
Я предприниматель и без услуг банка не обойтись. Много лет я был клиентом одного банка, однако в результате решил с ним расстаться, так как начали регулярно поднимать тарифы для ИП. Стал выбирать банк для сотрудничества, остановился на Альфа-Банке и открыл там счета. Обслуживание быстрое, без очередей и лишней траты времени. Надеюсь на дальнейшее нормальное сотрудничество.
Ольга, 18.02.2021г.
Открыла кредитную карту в отделении Альфа-Банка, лимит можно увеличивать и получается достаточно большая сумма, льготный период тоже большой. Единственное пожелание – это если бы отделения работали чуть дольше, хотя бы до 19.00. А так все нормально, в общем рекомендую!
Кристина, 27.02.2021г.
Альфа Банк чем мне нравиться, так это тем, что всегда много кредитных предложений, есть и потреб кредит и кредит на карту, есть интересная фишка – кешбек. Кредитной картой пользуюсь регулярно, не раз выручала.