Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Дают ли ипотеку пенсионерам неработающим в россельхозбанке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Ипотека – операция, которая всегда сопряжена с большим риском. Россельхозбанк по результатам изучения заявки имеет право вынести отрицательное решение и не уведомлять о мотивах отказа, но потенциальный заемщик должен знать распространенные причины.
Какие документы понадобятся
Для подачи ипотечной заявки клиент пенсионного возраста должен будет предоставить в Россельхозбанк следующий комплект бумаг:
- копию российского паспорта (все страницы);
- копию пенсионного удостоверения;
- справку из Пенсионного фонда о начислении пенсии в установленном размере;
- документы, подтверждающие занятость работающего пенсионера (гражданско-правовой договор или копия трудовой книжки);
- документы, подтверждающие факт получения дохода (справка 2-НДФЛ, справка по форме банка или выписка с личного счета клиента в банке);
- свидетельство о заключении или расторжении брака;
- СНИЛС;
- документы на имеющееся в собственности имущество.
Отдельно собирается пакет бумаг на приобретаемую жилплощадь. В него входят:
- свидетельство о праве собственности;
- договор купли-продажи/дарения/мены/ДДУ;
- кадастровый паспорт;
- справка из уполномоченного органа об отсутствии задолженности по ЖКХ;
- справка об отсутствии зарегистрированных в объекте недвижимости лиц (особенно важно отсутствие прописанных несовершеннолетних детей);
- отчет об оценке недвижимости (оформляется только в той оценочной компании, которой доверяет Россельхозбанк).
При необходимости банк оставляет за собой право затребовать иные дополнительные инструменты, которые помогут наиболее полно оценить целесообразность кредитования данного клиента.
Общая характеристика предложения
Для того, чтобы получить ипотеку в Россельхозбанке, пенсионеру нужно указать, какая недвижимость планируется для приобретения. Согласно действующей программе, финансовая организация поможет оформить в собственность:
- апартаменты (первичное и вторичное жилье);
- квартиру (первичное и вторичное жилье);
- земельный участок за городом с недвижимостью (от дачи до таунхауса);
- земельный участок с объектом, строительство которого не завершено;
- земельный участок с планируемым возведением на нем объекта недвижимости в будущем;
- земельный участок на основании права аренды с последующим возведением жилой недвижимости;
- земельный участок трех видов (ДНП, СНТ, ИЖС).
Ипотека может быть оформлена только в рублях. Предел по сумме составляет 20 000 000, срок ограничен тридцатью годами. Первоначальный взнос напрямую зависит от оформляемого в собственность объекта: при желании купить квартиру, относящуюся к первичному жилью, пенсионерам нужно внести от 20 %, апартаменты – не меньше 30 %, построить дом – от 15 %.
Необходимые документы
При обращении за ипотекой в Россельхозбанк необходимо заполнить заявление и подготовить:
- паспорт;
- свидетельства о браке/разводе и рождении несовершеннолетних детей;
- копию трудовой книжки;
- справку о доходах — 2-НДФЛ;
- пенсионное удостоверение;
- справку о размере пенсии или выписку со счета, на который поступает пенсия.
После одобрения ипотеки нужно передать в банк документы по недвижимости:
- отчет оценщика;
- свидетельство о праве собственности (при наличии);
- выписку из ЕГРН;
- договор купли-продажи;
- технический или кадастровый паспорт.
Требования к предмету залога. Необходимые документов
Благодаря высокой конкуренции банки стараются предложить соискателям наиболее выгодные предложения по различным направлениям деятельности, тем интересней выглядит на фоне остальных ипотечный кредит в Россельхозбанке. Для ипотечного кредитования всем заемщикам необходимо приобрести страховку, как индивидуальную добровольную о страховании жизни, так и обязательную о страховании имущества.
| До 300 тыс. руб. | 300-700 тыс. руб. | Более 700 тыс. руб. | ||||
| До 1 года | 1-5 лет | 5-7 лет | 1-5 лет | 5-7 лет | 1-5 лет | 5-7 лет |
| Для пенсионеров, получающих социальные выплаты в РСХБ | ||||||
| 9,9% | 10,9% | 10,9% | 10,4% | 10,4% | 7,5% | 7,5% |
| Для пенсионеров, получающих выплаты в других банках | ||||||
| 10,4% | 11,9% | 11,9% | 11,4% | 11,4% | 8,5% | 8,5% |
Прежде чем подробно рассмотреть программы, по которым смогут оформить ипотеку Россельхозбанка пенсионеры в 2021 году, отметим преимущества кредитования в банке:
- принятие решения о выдаче кредита, оформлении ипотеки происходит в течение 5-ти рабочих дней;
- предоставлена возможность подачи заявления онлайн;
- будущему заемщику потребуется сравнительно небольшой пакет документов, и банк лоялен к участникам зарплатных проектов, получателям пенсионных выплат;
- возможность выбора способа погашения займа — дифференцированный или аннуитетный;
- предоставлены льготные процентные ставки при покупке/ строительстве жилья в сельской местности;
- отсутствуют скрытые комиссии при внесении платежей, досрочном погашении займа, разрабатывается удобный для заемщика график погашения;
- необходимость страхования покупаемой недвижимости или личного страхования заемщика определяется по договоренности сторон.
Рекомендуемая статья: Что лучше аннуитетные или дифференцированные платежи по ипотеке
Ниже в таблице представлены условия ипотеки Россельхозбанка пенсионерам в 2021 по действующим на сегодня программам.
Ипотека для пенсионеров в Россельхозбанке: условия в 2022
Многие банковские учреждения стали активно выдавать займы пенсионерам и Россельхозбанк ипотека пенсионерам является отличным примером финансового продукта. Увеличивается и количество кредитных программ, так что гражданин пенсионного возраста может подобрать для себя наиболее подходящие условия.
Сейчас пожилые люди могут наряду с потребительскими кредитами брать и ипотечные займы. Хоть у большинства в зрелом возрасте уже есть собственное жилье, но ипотечные программы могут помочь для улучшения жилищных условиях.
Доступна для выбора недвижимость любого плана – со вторичного и первичного рынка. Ипотека для пенсионеров в Россельхозбанке — один из финансовых предложений, доступных в этом банке для граждан данной категории. Для пенсионеров доступна программа по особым условиям, которые лояльнее и позволят улучшить свои жилищные условия для неработающих граждан, получающих пенсионные выплаты на банковский счет.
Прежде чем подробно рассмотреть программы, по которым смогут оформить ипотеку Россельхозбанка пенсионеры в 2021 году, отметим преимущества кредитования в банке:
- принятие решения о выдаче кредита, оформлении ипотеки происходит в течение 5-ти рабочих дней;
- предоставлена возможность подачи заявления онлайн;
- будущему заемщику потребуется сравнительно небольшой пакет документов, и банк лоялен к участникам зарплатных проектов, получателям пенсионных выплат;
- возможность выбора способа погашения займа — дифференцированный или аннуитетный;
- предоставлены льготные процентные ставки при покупке/ строительстве жилья в сельской местности;
- отсутствуют скрытые комиссии при внесении платежей, досрочном погашении займа, разрабатывается удобный для заемщика график погашения;
- необходимость страхования покупаемой недвижимости или личного страхования заемщика определяется по договоренности сторон.
Рекомендуемая статья: Ипотека ВТБ для семей с детьми с господдержкой
Ниже в таблице представлены условия ипотеки Россельхозбанка пенсионерам в 2021 по действующим на сегодня программам.
Пакет необходимых документов
Оценив все риски, связанные с ипотекой, человек преклонного возраста обязан предоставить в банк определенный пакет документов. К ним относят:
Статья в тему: Как оформить Пенсионную карту Россельхозбанка и получать на неё пенсию?
- Паспорт гражданина Российской Федерации.
- Заявление на ипотеку, составленное по форме Россельхозбанка.
- Справка о доходах по форме 2-НДФЛ.
- Справка из органов пенсионного фонда о начисленных пенсионных выплатах.
- Документы на недвижимость, предоставляемую в залог. В зависимости от типа таких объектов требуется соответствующий пакет свидетельств и справок.
- Договора страхования объектов кредитования и страхования залога, если это разная недвижимость.
Ко всем клиентам Россельхозбанк предоставляет список требований. К людям преклонного возраста проявляется особое внимание. Банк сталкивается с множеством рисков, при выдаче средств таким соискателям. Главные условия:
- На момент полного погашения задолженности возраст клиента не должен превышать 75 лет.
- Соискатель должен быть постоянным жителем России.
- При этом, иметь гражданство Российской Федерации.
- Клиент должен обладать дополнительными доходом, помимо пенсии.
- Добавление поручителей. Этот человек – не обязательно близкий родственник. Главное, чтоб он был платежеспособным. Для подтверждения требуется предоставить справки.
- У Соискателя отсутствует негативный кредитный опыт. Учитываются несколько последних десятков лет.
Помимо этого, особые условия выдвигаются к недвижимости. В частности:
- жилплощадь не является элементом какого-либо залога;
- квартира находилась в собственности прошлого владельца около 3-х лет;
- отсутствуют долги коммунальным службам;
- недвижимость не проходит по судебным делам и не является арестованной;
- квартал продается при согласии всех владельцев.
Основные требования к заявителю
Выдача займа по программе «Ипотека для пенсионеров» предусматривается только тем гражданам, которые вышли на пенсию в возрасте 55-60 лет в зависимости от пола.
Важно обратить внимание на такие правила:
- Если заявитель по каким-либо причинам вышел на пенсию раньше стандартного срока (полицейский или военный, инвалид и пр.), то ему предусмотрен больший срок жилищного кредитования;
- Большое значение имеет рабочий стаж – заемщик за последние 5 лет обязан работать не менее года (причем полгода должны приходиться на последнее место работы);
- Для банковской организации важны и дополнительные источники дохода (частные пенсионные фонды, наличие депозитов или каких-либо инвестиций, недвижимость или транспорт в собственности и т.п.).
Требования к пенсионеру-заемщику:
- Потенциальный заемщик на предполагаемую дату окончания кредитного договора не должен быть старше 75 лет;
- Постоянная регистрация заявителя на территории России;
- Статус гражданина Российской Федерации;
- Уровень доходов (сюда включены дополнительный заработок и доходы супруга/супруги);
- Отсутствие негативной кредитной истории за предыдущие годы.
- Возможность привлечения заявителем созаемщиков.
оформляется, если будущий заемщик соответствует возрастным требованиям, а также:
- является гражданином России с регистрацией проживания/ пребывания;
- имеет хотя бы годичный стаж работы из 5-ти лет, предшествующих оформлению, и не менее полугода на текущем месте трудоустройства, а для получателей заработной платы в банке — как минимум 3 месяца.
К заемщикам-пенсионерам, не занятым трудовой деятельностью, требования банка по стажу отсутствуют.
Для оформления ипотеки в Россельхозбанке пенсионерам до 75 лет, представляют документы:
- ;
- паспорт или удостоверяющий личность документ;
- для мужчин-военнообязанных — военный билет или приписное свидетельство;
- документы о браке и рождении детей;
- копии документов, подтверждающих трудовую деятельность и стаж;
- документ, подтверждающий доходы (например, или ).
Аналогичный пакет документов предоставляется и созаемщиком.
Требования к заемщику и объекту недвижимости
Ко всем своим заемщикам Россельхозбанк предъявляет определенные требования. К пенсионерам проявляется более внимательное отношение. Это связано с наличием огромных рисков.
Основные требования, которым должен соответствовать пенсионер-соискатель:
- Возраст потенциального заемщика на предполагаемую дату окончания действия кредитной сделки не должен превышать 75 лет.
- Постоянная регистрация на территории Российской Федерации.
- Российское гражданство.
- Наличие дополнительных стабильных доходов, отличных от пенсионных начислений. Если соискателем выступает семейная пара, то для расчета платежеспособности сотрудники банка берут во внимание доходы обоих супругов.
- Привлечение поручителей и созаемщиков, которые не обязательно должны состоять в родственных отношениях с потенциальным клиентом.
- Отсутствие негативной кредитной истории в Россельхозбанке и других финансовых учреждениях за предыдущие несколько лет.
Сотрудники РСХБ выдвигаю также требования к объекту приобретаемого жилого фонда.
Недвижимость должна соответствовать следующим условиям:
- Приобретаемая пенсионером недвижимость должна находиться в собственности продавца не менее трех лет, о чем имеются документальные подтверждения.
- Объект жилищного фонда не должен быть объектом залога.
- Отсутствие задолженностей по коммунальным платежам и прочим обязательствам.
- Приобретаемая недвижимость не должна быть объектом арестов и других отягощений в пользу третьих лиц.
- Согласие на продажу объекта жилищного фонда всех его собственников при наличии таковых.
Статья в тему: Что нужно знать каждому пенсионеру о кредите «Пенсионный» в Россельхозбанке?
Условия кредита без обеспечения для пенсионеров в «РоссельхозБанке»
Потребительский кредит для пенсионеров предполагает:
• Размер кредита – до 750 тыс. рублей для обычных клиентов и до 1,5 млн. рублей для зарплатных клиентов, которые с банком больше полугода;
• Срок кредитования – до 5 лет.
Процентная ставка нефиксированная и зависит от различных параметров. Если кредитный лимит не превышает 200 тыс. рублей, то ставка составит 18,5% при сроке кредитования до 1 года и 19,5% – при сроке кредитования более 1 года.
Если кредитный лимит превышает 200 тыс. рублей, то ставка составит 16,5% при сроке кредитования до 1 года и 17,5% – при сроке кредитования более 1 года.
Если пенсионер отказывается от страхования жизни, то годовая ставка увеличивается на 6 пунктов. При этом клиенты, которые уже брали кредит в «РоссельхозБанке» и своевременно, без просрочек его погашали, могут рассчитывать на снижение годовой ставки на 2 пункта.