Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банкротство физического лица в 2023 году: пошаговая инструкция». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Признание физического лица банкротом – далеко не самая простая и короткая юридическая процедура. Она требует не только немало времени, но и существенных финансовых затрат. Нередко общая стоимость реализации мероприятия составляет 100 или даже 150 тыс. рублей.
Стоимость услуг финансового управляющего
Финансовый управляющий — это обязательный посредник между судом, должником и кредиторами. Как только вводится процедура банкротства, именно финуправляющий общается с кредиторами должника. Последний освобождается, наконец, от некоторого бремени, например от их звонков. Кроме того, перестают начисляться проценты и неустойки, а также действовать исполнительные документы в отношении имущества закладчика.
Процентная часть вознаграждения финансовому управляющему является договорной. В Законе №127-ФЗ речь идет о 7% от суммы удовлетворенных требований кредиторов[3]. Это означает, что после реализации имущества должника (если она была осуществлена), финансовый управляющий получает 7% от суммы выручки. Но такой расчет интересен специалисту, нанятому кредиторами: чем больше они смогут с вас взыскать, тем выше будет его вознаграждение. Не стоит забывать и о фиксированной части оплаты, составляющей 25 000 рублей, которая вносится в смету в графу «досудебные расходы» еще на этапе подачи документов. Таким образом, можно говорить, что стоимость услуг финансового управляющего начинается от 25 000 рублей. К данным услугам относятся:
- проверка обоснованности финансовых претензий со стороны кредиторов;
- установление лимитов на расходы должника;
- управление средствами на счетах должника-банкрота, совершение от его имени сделок по продаже имущества, представление его интересов в суде;
- оспаривание в суде сделок, которые были совершены должником в течение трех лет до банкротства;
- истребование необходимых доказательств в суде;
- публикация сведений о ходе процедуры в газете «Коммерсантъ» и в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ);
- составление отчетов о проделанной работе.
Нанимая финансового управляющего, следует понимать, что этому человеку доверяются все средства. Поэтому стоимость банкротства физического лица не может быть низкой.
Стоимость внесудебного банкротства в МФЦ
В 2020 году в законе, регулирующем правила банкротства, появились нормы, позволяющие россиянам объявить о банкротстве в упрощенном порядке – бесплатно и без участия судебных органов. Это стало возможным путём обращения в МФЦ. Правда, процедура упрощённого банкротства доступна не всем должникам, а только отвечающим следующим критериям:
-
сумма долгов – 50 000…500 000 рублей;
-
прекращенное приставами исполнительное производство в связи с отсутствием у гражданина доходов и имущества;
-
отсутствие других открытых исполнительных производств.
Самостоятельное банкротство, можно ли сэкономить?
Если участие финуправляющего в деле о банкротстве обязательно, то привлечение юриста, который будет действовать от имени должника, – добровольное решение гражданина. Консультант может помочь как на отдельных этапах, например, при подаче заявления в суд, так и сопроводить весь процесс «под ключ».
Возникает резонный вопрос: а так ли он нужен? Человек сам может подготовить все необходимые материалы и представить себя в суде, однако, как показывает практика, в этом случае возможны следующие сложности:
-
неверная оценка ситуации с правовой точки зрения – она опасна тем, что кредиторы при банкротстве оспорят сделки должника или будут настаивать на его недобросовестности, в итоге суд признает человека банкротом, но долги не спишет;
-
потеря времени на подготовку документации, отслеживание процесса банкротства и участие в процедурах;
-
назначение на дело нелояльного к должнику финуправляющего, который будет действовать в интересах кредиторов;
-
отказ в принятии судом заявления о банкротстве с первого раза из-за неточностей в его тексте или неполного комплекта приложений.
Как сэкономить на банкротстве
Стоимость процедуры банкротства физ. лица можно сократить, если подойти к процессу разумно. Принцип «Скупой платит дважды» в этой ситуации очень уместен, но и лишние траты не нужны. Например, можно:
- отказаться от реструктуризации – экономия 25 тысяч вознаграждения финансового управляющего, нет необходимости составлять план;
- не спешить брать выписки из реестров – сведения из ЕГРЮЛ и других баз данных можно получить по факту, если потребует суд. Считается, что эти пункты обязательны в перечне, но на практике они нужны не всегда;
- воспользоваться несрочными услугами – так, выписка из ЕГРИП через ИФНС стоит 200 рублей и делается в течение 5 дней, срочный вариант в два раза дороже;
- привлечь квалифицированного финансового управляющего, который сможет оценить имущество без привлечения эксперта;
- заключить мировое соглашение с кредиторами.
Судебные расходы по делу о банкротстве физического лица
Любой Гражданин Российской Федерации может быть признать банкротом в судебном порядке в случае.
При этом для проведения судебного заседания человек должен оплатить госпошлину за банкротство физического лица, сделать взнос на депозит в пользу финансового управляющего и покрыть расходы на публикации обязательных сообщений в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве и в газете «Коммерсантъ».
Но каков размер госпошлины? Сколько стоит одно сообщение и какие сообщения подлежат обязательной публикации? И когда нужно вносить деньги на депозит суда? В этой статье мы рассмотрим ответы на эти вопросы.
Расходы при публикации заявления о банкротстве физлица
Для того чтобы кредиторы должника были поставлены в известность о том, что в отношении него начата процедура банкротства, существует определённый порядок. Он подразумевает публикацию ряда сведений, как в печатных изданиях, так и на специализированных интернет-площадках.
В частности, обнародованию подлежит информация как о начале процедуры банкротства должника, так и о старте продаж его имущества. Стоимость публикации в прессе напрямую будет зависеть от площади, которую займёт объявление на странице, затраты на публикацию в газете «Коммерсант» составляют 10000 рублей.
Кроме этого существует определённый порядок размещения информации и на официальном ресурсе ЕФРСБ, посвященному банкротству.
В части должников там содержатся сведения как относительно граждан, так и юридических лиц. Каждая публикация на нем обойдется в среднем в 403 рубля.
Суть реструктуризации
Реструктуризация дает возможность восстановить платежную дисциплину и рассчитаться с долгами на довольно выгодных условиях. Но для этого у заемщика должны быть возможности: хороший официальный доход, которого достаточно для возвращения к прежнему графику платежей за 3 года. При этом должны оставаться деньги «на жизнь» семьи. Поэтому на практике процедура реструктуризации применяется редко. Кроме того, при рассмотрении этого варианта нужно учитывать серьезные ограничения, которые накладываются на повседневную жизнь гражданина:
- Заемщику запретят совершать сделки на сумму более 50 тыс. руб. без согласия финансового управляющего.
- Кредиторы получат информацию о наличии ценного имущества и сделках с ним за последние годы.
- В течение 5 лет после завершения процедуры необходимо будет уведомлять нового кредитора о прохождении процедуры реструктуризации долгов.
- Максимальный срок реструктуризации — 36 месяцев.
Если Ваш долг находится у агентства ЭОС, то, возможно, сотрудничество с компанией окажется более выгодным, чем реструктуризация на таких условиях.
Сколько времени занимает процесс банкротства
После того как все необходимые документы собраны и переданы в суд, а госпошлина и вознаграждение для управляющего оплачены, происходит рассмотрение судом документов, признание решения обоснованным и назначается финансовый управляющий. Начинается непосредственно само ведение процедуры банкротства с реализацией имущества и распределением денежных средств кредиторам. В среднем банкротство длится около 6–8 месяцев. Однако процедура может затянуться, если:
- у заемщика есть дорогостоящая собственность, которая может довольно долго продаваться через аукцион;
- есть спорные сделки, которые финансовый управляющий решит проверить;
- происходит оспаривание судебного решения.
Иногда банкротство длится 1–2 года.
Сколько будет стоить самостоятельная подача?
Итак, обычная калькуляция:
-
Государственная пошлина – 300 руб.
-
Почтовые и канцелярские расходы.
В этом пункте речь идет об отправлении корреспонденции в кредитные организации или же в государственные органы. Уже на первом этапе банкротства (при сборе нужной документации для подачи заявления в суд) необходимо отправить множество заказных писем и уведомлений. Это обойдется должнику не меньше 2 тыс. руб.
В дальнейшем, уже при запуске судебной процедуры банкротства, нужно будет повторно уведомить кредиторов о проведении собрания кредиторов, о его итогах, о результатах реализации имущества и т.д. Количество почтовой корреспонденции, а соответственно, и их оплата зависит от сложности дела, количества имущества, числа кредиторов и т.д. Таким образом, различного рода корреспонденция (заказные письма, уведомления и т.д.) обойдутся должнику в итоге в сумму до 10 тыс. руб.
- Вознаграждение финансовому управляющему – 25 тыс. руб.
Как уже было сказано ранее, при прохождении судебной процедуры банкротства на депозит арбитражного суда вносится 25 тыс. руб. Это федерально закрепленная фиксированная плата финансовому управляющему.
- Расходы на публикации.
Сюда входит:
-
публикация в журнале «Коммерсантъ» — от 8 тыс. руб. Итоговая цена публикации будет зависеть от ее размера, т.е. чем объемнее публикация, тем дороже стоимость ее опубликования. Также важно отметить, что таких публикаций может быть одна, а может быть и две (при 2-х этапах банкротства: реструктуризации долга и реализации имущества).
-
публикации в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ).
Сколько стоит внесудебный порядок банкротства физлица
С 1 сентября 2020 года физические лица могут быть признаны несостоятельными бесплатно во внесудебном порядке через МФЦ. Для того чтобы воспользоваться этим порядком необходимо одновременное наличие нескольких условий:
- Сумма долга (в т. ч. по обязательствам, срок исполнения которых еще не наступил, по алиментам, по договору поручительства) не должна быть меньше 50 тыс. р. и превышать 500 тыс. р.
- Наличие оконченного исполнительного производства в связи с отсутствием имущества, на которое может быть обращено взыскание. Новое производство не было начато.
При оформлении банкротства через МФЦ должник сэкономит на таких расходах, как:
- Оплата госпошлины.
- Вознаграждение финансового управляющего.
- Дополнительные расходы (почтовые, банковские, услуги связи и т. п.).
За подачу заявления о банкротстве платить вам не придется. Кроме того, на сайте МФЦ можно получить бесплатную юридическую консультацию онлайн.
Стоимость услуг финансового управляющего
От ФУ зависит длительность, успешность ведомого дела. Выбрать специалиста вы можете сами. Утверждает кандидатура суд. В стоимость банкротства для физических лиц входит также гонорар ФУ. Нанятый специалист является посредником между кредиторами и задолжавшим лицом. Списание кредита без него невозможно.
Согласно Закону о несостоятельности, ФУ должны выплачивать всего 25 000 р. К этой сумме добавляют 2% от удовлетворенных требований кредитора, -ов. Также могут плюсовать 2% от суммы, полученной после реализации собственности обанкротившегося. На депозит суда гражданин, инициирующий банкротство, должен внести фиксированную часть вознаграждения. Она составляет 10 000 р.
Процедура по признанию несостоятельности физлица проходит более упрощенно, чем банкротство юридических лиц. Но ФУ все равно должен провести большой объем работ. Не стоит забывать о гражданско-правовой, уголовной, административной ответственности данного специалиста. Ее он понесет при неисполнении, ненадлежащем исполнении возложенных на него обязательств. За нарушение положений из закона о несостоятельности ему назначают штраф в 25 000 р. Это минимальная сумма штрафа.
Также ФУ предстоят такие растраты, как регулярное отчисление к своей саморегулирующей организации. Он обязан страховать свою ответственность, выплатить зарплату помощникам.
Чтобы нанять грамотного ФУ для успешного окончания процесса по несостоятельности, нужно оговорить дополнительный гонорар. Никто не согласится работать за 25 000 р. Конкретная сумма оговаривается между ФУ и гражданином, подающим заявление о признании его несостоятельности. Цена варьирует в пределах 100 — 150 тыс. р. Если учитывать реализацию собственности обанкротившегося, то эта сумма будет еще больше.
Почтовые и канцелярские расходы
Чтобы опубликовать данные по делу в «Коммерсанте», потребуется 7 000 р. Это цена одной публикации. Если суд примет решение о реструктуризации, а впоследствии о реализации собственности, потребуется 2 публикации. В этом случае при банкротстве физических лиц, стоимость публикации к газете составляет 14 000 р.
Публикацию к ЕФРСБ необходимо осуществлять при наличии нижеприведенных нюансов:
- решение по введению реструктуризации;
- утверждение плана предстоящей реструктуризации;
- признание задолжавшего обанкротившимся, назначение проведения реализации собственности;
- отсутствие/обнаружение признаков фиктивного факта несостоятельности;
- отсутствие принятия или отмена судом плана реструктуризации;
- получение судом требований от кредиторов;
- собрание кредиторов;
- окончание процесса поп реализации собственности;
- завершение реструктуризации;
- подача ходатайства относительно завершения реализации;
- любые сообщение, которые имеют непосредственное отношение к ведомому судьей процессу по признанию несостоятельности.
Одна публикация в ЕФРСБ стоит по нормам законодательства 402,5 р. Если ведомое дело простое, потребуется около 5 — 7 сообщений. В более сложных делах публикаций будут делать намного больше.
Почтовые расходы включают финансы, необходимые для осуществления переписки с каждым из кредиторов. Уведомление почтой государственных структур относительно процесса по несостоятельности. Гражданам не получится избежать этого вида расходов. даже собрание кредиторов проводят после их предварительного уведомления по почте. При ведении одной процедуры на оплату услуг почты уходит около 4 тыс. р.
Последствия реструктуризации для физлица
Главная задача этапа реструктуризации – позволить должнику расплатиться с долгами, не продавая при этом его имущество. Должник (кроме того, что это в его личных интересах) по закону обязан неукоснительно соблюдать требования плана реструктуризации. При этом на него накладываются определенные ограничения.
Так, при желании взять новый кредит, чтобы упрочить свое материальное положение и гарантировать возврат долга, он обязан уведомить займодавца о том, что процесс его банкротства находится на этапе реструктуризации. Проще говоря, вряд ли ему этот кредит кто-нибудь даст под нормальные проценты. И, возможно, это к лучшему, поскольку перекредитование под более высокие проценты – прямой путь в долговую яму.
Инвестиция средств, торговля ценными бумагами, сделки по отчуждению имущества и прочие способы наращивания капитала также запрещены. Правда, не безусловно, а лишь без одобрения финансового управляющего. Так, например, управляющий может позволить должнику самостоятельно продать имущество, если это гарантировано принесет выгоду и поможет расплатиться с долгами. Даже выгодно продать ипотечную квартиру, чтобы вернуть остаток ипотечного кредита банку. Правда, на эту сделку все рано понадобится дополнительное разрешение банка, поскольку квартира находится у него в залоге.
Мировое соглашение при банкротстве
В одном из предыдущих разделов данной статьи мы называли реструктуризацию «последней попыткой кредиторов вернуть свое миром». Это, правда, но существует еще одна разновидность «последней попытки» — заключение мирового соглашения между должником и кредиторами. Нередко она используется вместо реструктуризации.
По сути, мировое соглашение также подразумевает смягчение условий возврата долга. Так же, как реструктуризация, оно часто сопровождается списыванием штрафных сумм. Самый распространенный вариант мирового соглашения – снижение размера ежемесячного платежа за счет увеличения срока займа. То есть – новый платежный график.
Договориться о мировом соглашении стороны могут в любой момент процесса. До начала конкурсной стадии, разумеется. Текст соглашения утверждается собранием кредиторов. Затем его подают на одобрение судье. Как только судья одобрил соглашение, процесс считается приостановленным.
Но если должник нарушает условия мирового соглашения – кредиторы вправе незамедлительно возобновить процесс и потребовать перехода к конкурсной стадии.