Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Льготная ипотека с господдержкой в 2023 году: самое главное». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Программой «Семейная ипотека» можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).
Какое жилье можно купить по программе «Семейная ипотека»
Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.
Программа позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, но только в одном федеральном округе (Дальневосточном) и только на землях сельских поселений. «Классическую вторичку по договору купли-продажи купить по программе льготной ипотеки практически нельзя. А вот вторичку от застройщика (где в ДКП продавцом выступает застройщик) — можно. Но по факту это все равно новое жилье, в новом доме, в котором никто не жил», — рассказала директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова.
Куда обращаться за улучшением жилищных условий?
Стоит начать с местной администрации, например, администрации населенного пункта, а если речь идет о большом городе — со специального ведомства. Например, в Москве эти вопросы решает Департамент жилищной политики и жилищного фонда, в
Там вы узнаете о действующих программах и сможете получить актуальную информацию о том, как стать их участником, в том числе взять все нужные формы заявлений и изучить перечень документов.
Отсутствие жилплощади или ее негодное состояние требуется подтвердить конкретными документами. Решение о том, нуждается ли семья в жилье, принимается в индивидуальном порядке после изучения ее материального положения и поданных документов. Как правило, по обращению выносится постановление о признании заявителя нуждающимся в жилье и постановке его на учет или мотивированный отказ. Еще раз стоит подчеркнуть, что без использования личных средств не обойтись. По мере возможности рекомендуется использовать материнский капитал и ипотечный кредит или заем, а также дополнительные меры поддержки для многодетных семей на погашение ипотеки.
За получением ипотечного кредита (займа) на льготных условиях следует обращаться в кредитные или некредитные организации, принимающие участие в реализации соответствующих государственных программ.
Оформление материнского (семейного) капитала следует начать с обращения в Социальный фонд РФ. Теперь оформить документы на получение МСК можно также в Многофункциональном центре, а начиная с середины апреля должна появиться возможность оформления документов на выплату и через банк, который предоставил ипотечный кредит.
За получением выплаты в размере 450 тыс. рублей на погашение ипотеки следует обратиться к своему кредитору.
Почему могут отказать в предоставлении льготы?
Отказать могут по следующим причинам:
- Пакет документов собран не в полном объеме;
- Сведения даны неправильно или неправдиво;
- Семья ранее уже участвовала в других программах;
- Претендент или полученный им ранее ипотечный кредит (заем) не подпадает под условия программы;
- Семья не может доказать финансовую состоятельность (наличие постоянной работы) для выплаты ипотечного кредита или займа;
- Наличие у семьи собственной недвижимости, если это противоречит условиям программы.
Отказ в предоставлении сертификата на получение выплаты или субсидии должны выдать в письменном виде. В документе обязательно должны быть указаны причины, то есть факты, которые препятствуют включению гражданина в очередь на жилье, с указанием правовых норм, которые будут нарушены в случае одобрения. Уполномоченные лица, оповещая гражданина об отказе, должны пояснить, чем оно было мотивировано, и указать, где он допустил ошибку. Возможно, потребуется донести документы или запросить новые.
Если вы считаете, что вам отказали незаконно, то можете обжаловать решение в суде. В этом случае стоит обратиться к юристу — тот разберется с деталями, составит план действий, соберет пакет документов и обжалует отказ от постановки на учет. Здесь важно сразу все сделать правильно, поскольку обжаловать решение государственных органов в суде можно только один раз — и если суд вынесет решение не в вашу пользу, повторно подать иск по тому же вопросу не получится. Если вы собрали весь пакет документов, разобрались с деталями и подобрали опытного юриста, шансы выиграть дело и в будущем получить недвижимость по субсидии или с помощью государства возрастают.
Необходимые документы
Для получения одобрения на выдачу ипотечного займа банк устанавливает пакет документов в индивидуальном порядке. Для оформления семейной ипотеки на покупку квартиры или дома заявителю потребуется собрать и предоставить следующий перечень:
-
паспорт заемщика и созаемщика, второго супруга с отметкой о регистрации на территории РФ;
-
военный билет для военнообязанных;
-
СНИЛС;
-
свидетельство о заключение брака, при его наличии;
-
справки о трудоустройстве и уровне дохода;
-
свидетельство о рождении всех детей;
-
договор купли-продажи готовой недвижимости, бумаги по долевому строительству, если жилье приобретается на этапе застройки.
Как государство помогает семье
Интересные факты
2021 год стал юбилейным для специалистов социальной сферы — социальных работников и социальных педагогов России. В этот год исполнилось 25 лет со дня введения специальности «социальный работник», а также 20-летие введения специальности «социальная работа» в высших и средних специальных учебных заведениях. День социального работника отмечается ежегодно 8 июня.
Они помогают семьям, имеющим тяжелобольных детей и детей-инвалидов; детям-сиротам; детям, оставшимся без попечения родителей; семьям и гражданам, которые с трудом передвигаются, нуждаются в постоянном уходе, кому нужно купить лекарства или продукты питания. Социальные службы организуют благотворительные обеды, летний отдых, санаторно-курортное лечение детей; помогают в организации быта (ремонт жилья, обеспечение топливом, обработка приусадебных участков, доставка воды, оплата коммунальных услуг) и т.д. Социальные службы оказывают помощь молодой семье, помогают молодым людям в трудоустройстве.
Как государство помогает семье
Следует сказать о том, что специально для многодетных семей предусмотрена льготная ипотека, позволяющая приобрести жилье в кредит по более выгодным условиям, также рекомендуем обратить внимание на программу молодой семье — доступное жилье. На региональных уровнях разработаны различные дополнительные привилегии и льготы, позволяющие расширить жилплощадь, получить землю, получить одноразовую финансовую помощь и др. В разных регионах предусмотрено разное обеспечение.
Связаны у минтруда с этим какие-то планы? Вовченко: В конце прошлого года принят закон об основах соцобслуживания населения, в котором как раз идет речь о новом качественном уровне оказания такой помощи нуждающимся. Например, вводится совершенно новое понятие «социальное сопровождение». Его суть в том, что социальные работники отныне должны будут оказывать помощь и содействие пожилым людям в получении самых разных необходимых услуг: медицинских, правовых, образовательных и так далее.
Материнский капитал — это сертификат, который можно потратить на ипотеку, покупку жилья, строительство дома, образование детей или пенсию мамы.
С 2020 года материнский капитал выдают по новым правилам. Если раньше его получали только семьи с двумя и более детьми, сейчас капитал выдают и за первого ребенка:
О материнском капитале — на сайте Пенсионного фонда
- 466 617 рублей — материнский капитал на первого ребенка, если он родился в период с 1 января 2020 года;
- 150 000 рублей — на второго ребенка, если он родился в период с 1 января 2020 года. Столько же дают за последующих детей;
- 616 617 рублей — на второго ребенка, если он родился в период с 1 января 2020 года и семья до этого не получала материнский капитал на первого ребенка.
Проще говоря, теперь за первого ребенка семья получает материнский капитал 466 617 рублей, за второго и последующих — по 150 000 рублей.
С 2020 года семье не нужно никуда обращаться, чтобы оформить сертификат на материнский капитал: после регистрации рождения ребенка Пенсионный фонд оформляет сертификат автоматически, а его электронную версию можно получить в личном кабинете на Госуслугах.
Субсидия на жилье по программе «Молодая семья»
В России есть программа, по которой семьи могут получить субсидию на покупку жилья — 30 или 35% от стоимости. Официально программа называется длинно и сложно: «Государственная программа обеспечения доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами», а сокращенно ее называют программой «Молодая семья».
Смысл программы в том, что государство оплачивает часть стоимости жилья:
- 30% семьям без детей;
- 35% семьям, в которых есть хотя бы одним ребёнок.
Ту часть, что вносит государство, не нужно возвращать.
Участвовать в программе могут не все, есть требования:
- Жена и муж состоят в официальном браке. При этом неважно, как давно они поженились.
- Жене и мужу не больше 35 лет. Если мужу 25 лет, а жене 36, участвовать в программе не получится. Если при подаче документов на участие в программе жене и мужу было меньше 35 лет, а когда до них дошла очередь, исполнилось по 36 лет, деньги не дадут.
- Семья нуждается в жилье. Например, сейчас живет в аварийном доме или в маленькой квартире, площадь которой не отвечает нормам. В Москве норма для семьи из двух человек — 42 квадратных метра, на троих и больше — по 18 квадратных метров на человека.
- Семья может оплатить 70 или 65% стоимости жилья. Подойдет оплата всей суммы наличными или с помощью ипотеки.
Чтобы подтвердить, что семья нуждается в жилье, нужно встать на учет в государственных органах. В регионах процедура отличается, нужно узнавать в администрации города или МФЦ.
Сумма субсидии рассчитывается не по рыночной цене квартиры, а по расчетным нормативам. Например, в Москве по нормативу квадратный метр жилья стоит 90 400 рублей — по этой сумме и будут рассчитывать субсидию. Если квартира стоит дороже, доплачивать придется самим.
В регионах правила и пакет документов для участия в программе отличаются. Чтобы их узнать, нужно позвонить в администрацию города. Скорее всего, понадобятся:
- заявление на участие в программе;
- паспорта мужа, жены, свидетельства о рождении детей, если они есть;
- свидетельство о браке;
- снилсы всех членов семьи;
- документ, которые подтвердит, что семья нуждается в жилье;
- выписка из банка, чтобы подтвердить доходы семьи.
Если разбираться в теме, зачем людям нужна социальная поддержка государства, нужно принимать во внимание государственную политику, которая направлена на улучшение жизни граждан страны. Такие приоритеты и принципы лежат в основе любого государственного строя. Помощь нуждающимся слоям населения – одна из главных задач любого государства. Причины создания государства, как социального института – необходимость поддерживать определенный порядок, регулировать взаимоотношения между его гражданами. Функции государства включают:
- Контроль над соблюдением закона.
- Охрана прав человека.
- Поиск социальных компромиссов между разными общественными слоями.
Принципы поддержки семьи государством
К Главным принципам поддержки института семьи со стороны государства относится следующее:
- автономность института семьи;
- суверенность института семьи;
- приоритет интересов детей вне зависимости от их пола, вне зависимости от их возраста, вне зависимости от степени обеспеченности их выживания, вне зависимости от их интеллектуального развития, вне зависимости от их психического развития, а также вне зависимости от их физического развития;
- равноправие абсолютно всех семей Российской Федерации в отношении предоставления им поддержки со стороны государства вне зависимости от их социального положения, вне зависимости от уровня их дохода, вне зависимости от их религиозных убеждений, вне зависимости от их национальной принадлежности, а также вне зависимости от места их проживания;
- равноправие лиц женского пола и лиц мужского пола в вопросе, который касается распределения семейных обязанностей;
- доступность социальной помощи семьям Российской Федерации;
- адресный характер социальной помощи семьям Российской Федерации;
- дифференцированность социальной помощи семьям Российской Федерации;
- обеспечение достойного уровня жизни для тех членов семей, которые были призваны в качестве недееспособных;
- социальная защита семей Российской Федерации от нищеты;
- социальная защита семей Российской Федерации от вынужденного мигрирования;
- социальная защита семей Российской Федерации от различного рода чрезвычайных ситуаций, которые обладают природным характером;
- социальная защита семей Российской Федерации от различного рода чрезвычайных ситуаций, которые обладают техногенным характером;
- социальная защита семей Российской Федерации от войн;
- социальная защита семей Российской Федерации от различного рода вооруженных конфликтов;
- профилактическая направленность поддержки института семьи со стороны государства;
- научная обоснованность поддержки института семьи со стороны государства;
Алименты и поддержка с выплатами
Алименты, равно как и поддержка с выплатами предоставляются государством лицам женского пола, которые воспитывают ребенка в одиночку, в том случае, если лицо мужского пола, являющееся отцом этого ребенка, алиментные отчисления матери ребенка по тем или же иным причинам не осуществляет.
Речь, в частности идет о тех лицах мужского пола, которые злостно уклоняются от исполнения решения судебного органа Российской Федерации, вступившего в законную силу, и числятся в розыске.
Денежные средства выделяются из бюджета конкретного субъекта Российской Федерации.
Необходимо знать! Сумму алиментов определяют судебные органы Российской Федерации.
Главным нормативно-правовым актам, которым регулируется порядок предоставления алиментов лицам женского пола, воспитывающим детей в одиночку, государством, является федеральный закон Российской Федерации «О пособиях гражданам, имеющих детей» номер восемьдесят один. Статья номер шестнадцать данного нормативно-правового акта гласит, что те лица женского пола, которые воспитывают детей в одиночку, и не получают от отцов этих детей абсолютно никаких алиментов, обладают правом на получение ежемесячного денежного пособия в повышенном размере. Для этой цели лицу женского пола, которое воспитывает детей в одиночку, и не получает от отцов этих детей абсолютно никаких алиментов, необходимо будет обратиться с соответствующим заявлением, а также с документацией, подтверждающей факт уклонения отца от уплаты алиментов, в соответствующие органы местного самоуправления Российской Федерации.
Рассчитывать на получение алиментов от государство можно при следующих условиях:
- имеется решение судебного органа Российской Федерации, которое вступило в законную силу, о взыскании алиментов с отца ребенка;
- ответчик отказывается выплачивать алименты, о чем имеется соответствующая справка, выданная федеральной службой судебных приставов Российской Федерации;
- период времени, в течение которого ответчик уклоняется от выплаты алиментов, должен составлять не менее, чем шесть месяцев;
- ответчик должен находиться в розыске;
- лицо мужского пола, которое обязано выплачивать алименты, отбывает наказание за совершение какого-либо преступления в местах лишения свободы.
Чтобы рассчитывать на субсидию, семья должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий, но не малоимущей. Этот статус должна подтвердить местная администрация. Основанием для получения статуса семьи, нуждающейся в улучшении жилищных условий, является обеспеченность жилой площадью менее установленной в регионе нормы, проживание в помещении, не соответствующем техническим и санитарным требованиям, необходимость разъехаться с тяжелобольным заразной формой определенных болезней и некоторые другие факторы, прописанные в ст. 51 Жилищного кодекса России.
Например, у супругов вообще нет квартиры, они живут в аварийном доме или с тремя детьми ютятся в комнате площадью 18 кв. м. Если у семьи есть квартира или супруги живут с родителями в большом доме и у одного из них есть там доля, это может помешать участию в программе. В каждом регионе свои правила определения нуждаемости в улучшении жилищных условий. Узнать, попадает ли ваша семья под этот статус, можно в местной администрации, соцзащите или МФЦ. Нуждаемость в жилье определяют по учетной норме, которую устанавливает муниципалитет. Показатель может различаться даже в соседних городах одного региона.
Молодым семьям нужно будет подтверждать свою платежеспособность. Чтобы получить субсидию, нужно подтвердить, что есть деньги на оплату остатка или погашение кредита. Для этого подойдет справка с работы о величине зарплаты или выписка о наличии сбережений. Если у семьи нет денег, чтобы доплатить оставшуюся часть за жилье, участвовать в программе она не сможет.
В программе могут участвовать молодые семьи. Молодой считается семья, в которой оба супруга находятся в возрасте до 35 лет (включительно) и состоят в зарегистрированном браке. Возраст проверяется дважды: при подаче заявки на участие в программе и при составлении списка для распределения денег. Между этими этапами может пройти несколько лет. Если за это время хотя бы одному из супругов исполнилось 36 лет, то семью исключают из программы и субсидию она не получит.
Наличие или отсутствие детей на участие в программе не влияет, однако если у семьи есть дети, то размер помощи может быть увеличен. На госпомощь по этой программе может претендовать и один человек, относящийся к указанной возрастной категории, но тогда необходимо наличие у него хотя бы одного ребенка.
Программа федеральная, поэтому есть общие требования для всех регионов. При этом местная администрация, где прописана семья, может изменить их или дополнить.
При предоставлении госпомощи молодой семье выдается сертификат, дающий право на использование субсидии. Все расчеты производятся в безналичном виде в банк, наличные деньги на руки получить нельзя.
По государственной программе «Обеспечение жильем молодых семей» предусмотрена субсидия, которая во многом определяет состав семьи:
В ряде регионов России молодая семья вправе рассчитывать на более крупную компенсацию — до 70–80% от цены приобретаемого объекта недвижимости.
Стоит понимать, что сумма рассчитывается не от цены квартиры по договору, а от расчетной стоимости. Она высчитывается по формуле: СтЖ = Н × РЖ.
РЖ — расчетная площадь жилого помещения:
42 кв. м для семьи из двух человек: молодых супругов или одного молодого родителя и ребенка;
по 18 кв. м на человека для семьи из трех и больше человек: молодых супругов, у которых есть один ребенок и больше, или одного молодого родителя и двух или более детей.
Н — норматив стоимости 1 кв. м площади жилья. Местные власти устанавливают его самостоятельно, поэтому расчетная стоимость различается по регионам.
Точная сумма субсидии указывается в свидетельстве. Его выдают, когда администрация подтверждает, что семья получит деньги на жилье. Если недвижимость стоит дороже, разницу семья доплачивает самостоятельно — сразу или в ипотеку.
Расширение программы маткапитала
С 1 января выплаты в размере 466 617 рублей смогут получить семьи, где родился первый ребенок. При рождении второго ребенка маткапитал увеличится на 150 тыс. рублей и составит 616 617 рублей, а кроме того, будет ежегодно индексироваться.
Также законом сокращаются сроки выдачи сертификата и денег, упрощается сам процесс подачи заявки на маткапитал. Так, ПФР примет решение о выдаче сертификата в течение пяти рабочих дней вместо пятнадцати. Если Пенсионному фонду потребуется уточнить какие-то сведения, то этот срок может быть продлен до 15 дней. Уже через один рабочий день решение станет известно получателю маткапитала.
Наконец, семьям не нужно будет собирать пакет документов на получение госуслуги, в том числе подтверждать место своего жительства. Пенсионный фонд будет сам выяснять всю необходимую информацию. Сама программа продлится до 2026 года.
Особенности оформления и получения льгот
Финансирование по программе помощи молодым семьям производится из регионального бюджета, но изначально деньги выделяются федеральным центром. Поэтому прежде чем подавать заявление на получение субсидии, нужно убедиться, что между субъектом РФ и заказчиком государственной программы заключено соглашение о финансировании.
Проблемы, касающиеся статуса молодой семьи, могут привести к отказу в выплате. В некоторых регионах, если в семье, состоящей в очереди на субсидию, кому-то исполняется 36 лет, такая семья снимается с очереди. При этом на момент постановки в очередь семья может соответствовать требованиям. Юристы в таком случае рекомендуют обращаться в суд, однако, например, Правительство Оренбургской области внесло соответствующую поправку в правила предоставления субсидий, и отказ будет законным.
Многие считают, что семья для получения помощи по программе должна быть малоимущей. Однако это не так, наоборот, для выполнения обязательств по покупке жилья или уплате по ипотечному кредиту требуется определенный уровень доходов семьи. Важно лишь, чтобы семья была признана нуждающейся в улучшении жилищных условий.