Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Получение страхового возмещения по КАСКО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
К страховым случаям по КАСКО относятся повреждение автомобиля либо дополнительного оборудования, находящегося при нем. При этом возмещение вы получите только тогда, когда ситуация подходила под один из страховых случаев. К ним можно отнести, к примеру, ДТП и различные аварии.
Этапы получения возмещения ущерба по КАСКО
Заключив с нами договор об оказании юридических услуг направленных на взыскание страхового возмещения по КАСКО со страховой компании вы можете рассчитывать на следующие действия с нашей стороны:
- Соберем по списку все документы для решения страхового спора по КАСКО.
- Подготовим досудебную претензию по КАСКО в страховую компанию.
- Подготовим исковое заявление в суд на страховую компанию.
- Через 10 дней после подачи досудебной претензии по КАСКО предъявим иск страховой, осуществив подачу искового заявления в суд со всеми документами.
- Поставим на контроль назначение судебного заседания по делу.
- Заявим суду необходимые ходатайства и уточним исковые требования.
- Представим ваши интересы в суде.
- Получим решение суда и исполнительный лист.
- Предъявим исполнительный лист к исполнению для перечисления взысканных денежных средств по страховому случаю на ваш расчетный счет в банке.
Ремонт автомобиля по КАСКО – это выполнение работ по его восстановлению после повреждений, полученных в ДТП. Ремонт производит партнер страховой компании.
Алгоритм действий при отправке авто в ремонт:
- Страхователь уведомляет страховую компанию о происшествии.
- Заполняет заявление в офисе, прикладывает все необходимые документы.
- Владелец транспортного средства предоставляет автомобиль для осмотра в заранее установленное время.
- Страхователь получает направление на ремонт в конкретный сервисный центр, который является партнером страховой компании. Машину необходимо отправить в мастерскую.
- Далее страховщик и партнер согласовывают сроки ремонта и их стоимость. Продолжительность ремонтных работ обычно составляет две недели, но может длиться до сорока пяти дней (если нет запасных частей и т.п.).
- Владелец забирает машину.
Заявление на возмещение по КАСКО
Официально нет единого образца заявление на получение возмещения по КАСКО. Оно может писаться в произвольной форме, однако некоторые компании на своей веб-сайте предоставляют образцы. Самое главное – указать в заявлении о факте наступления происшествия, а также описать тот ущерб, который был причинен. Также в заявлении на возмещение по КАСКО необходимо указать следующую информацию:
- Полное название страховой компании;
- ФИО заявителя, а также его контактные данные;
- Описания происшествия, во время которого пострадал автомобиль;
- Имена и контактные данные (если имеются) участников ДТП;
- Описание ущерба, нанесенного транспортному средству;
- Указание на возмещение повреждений;
- Банковские реквизиты, на которые в случае положительного исхода дела будет перечислена сумма возмещения.
Указания эти данных будет вполне достаточно для того, чтобы подать заявление на получения компенсации по страховке КАСКО.
Сроки возмещения по КАСКО обычно указываются непосредственно в полисе. На данный момент нет единого закона, который регулировал бы эту сторону возмещения ущерба. Поэтому всю информацию нужно искать в полисе или узнавать непосредственно у фирмы.
Большие известные страховые организации переводят деньги в течение двух недель. Компании поменьше могут затянуть на месяц, причем более охотно оплачивая ремонт, нежели выплачивая компенсации. Если же говорить о совсем мелких фирмах, то здесь деньги могут отдать быстро, а могут затянуть на несколько месяцев.
Можно сказать одно – с гораздо большей охотой компании оплачивают ремонт авто, нежели денежную компенсацию. Практически каждая организация имеет связи с СТО, который делают им скидки при ремонте машин.
Когда в выплатах может быть отказано
Не во всех случаях СК соглашается возмещать ущерб владельцу каско, попавшему в аварию на дороге. Существуют обстоятельства, при которых отказ в выплатах клиенту следует расценивать как правомерный, например:
- сообщение о факте аварии ложное;
- представители ГИБДД вызваны на место аварии несвоевременно;
- страхователь намеренно оставил место происшествия;
- договор содержит условия, которые не соответствуют фактам происшествия и препятствуют получению денежной компенсации;
- клиент урегулировал финансовые вопросы путем неформальных договоренностей с участниками аварии;
- заключение трасологической экспертизы нивелирует возможность получения выплаты;
- клиент самостоятельно отремонтировал (полностью/частично) автомобиль;
- страховая фирма лишилась лицензии или обанкротилась;
- полис каско оформлен задним числом.
Каждое обращение в страховую компанию на выплату возмещения состоит из заявления и пакета документов. Состав пакета может отличаться в различных компаниях, поэтому, перед отправлением заявления необходимо сверить собранные документы с перечнем, представленным на сайте компании.
В большинстве случаев необходимо представить:
- паспорт страхователя
- водительское удостоверение того, кто находился за рулем во время ДТП
- документы на автомобиль
- полис КАСКО и квитанцию о его оплате
- протокол или справку № 154
С учетом того, что начиная с 20.10.17 года, справка может не оформляться, то факт ущерба подтверждается другими документами (протоколом, постановлением, определением).
В зависимости от условий полиса добавляются:
- счет за эвакуацию
- заключение эксперта о сумме ущерба
- счет из СТО
Если ущерб нанесен не в результате ДТП, то перечень документов меняется, и в него включаются:
- при нанесении повреждений в результате вандализма – протокол осмотра места, составленный сотрудниками полиции;
- при повреждении от природных причин – справку из УВД о нанесенном ущербе и его причине (сосульки, упавшее дерево, оползень) и справку из Гидромедцентра о дате стихийного бедствия (урагана, наводнения);
- при угоне – копию заявления об угоне и талон о принятии такого заявления в органах УВД;
- при пожаре – акт о пожаре из подразделения МЧС.
В любом случае желательно уточнить конечный пакет документов у сотрудника страховой компании, чтобы заявление не было возвращено из-за его некомплектности.
Какой срок обращения по КАСКО после ДТП
Законодательно не существует определенного срока обращения с заявлением в страховые компании. Предусмотрено, что документы направляются в сроки, установленные в заключенном договоре. Поэтому, подписывая документы на страхование, необходимо обратить внимание на указанный период для обращения. Каждая компания устанавливает сроки индивидуально, и они могут существенно отличаться. Самые распространенные периоды для обращения составляют от 3 до 14 дней.
Правила расчета такого периода:
- начало отсчитывается от даты совершения ДТП или другого вида ущерба автомобильному транспорту
- последняя дата – день регистрации заявления в офисе страховой компании
Необходимо обращать внимание на то как указаны дни в договоре (календарные или рабочие), так как это существенно меняется сроки для отсчета.
При подаче заявления необходимо проконтролировать, чтобы:
- на копии заявления, поданного в страховую компанию лично, должны поставить штамп, дату и подпись о приеме
- если документы направляются почтой, то дата приема указывается на уведомлении о вручении
Такое внимательное отношение к датам позволит избежать отказа в страховом нарушении из-за нарушения сроков подачи заявления. Опоздание даже на один день – это полноценный законный повод для страховщиков отказать в оплате. Поэтому, не стоит задерживаться со сбором документов, а подавать документы на следующий день после ДТП. При уважительной причине пропуска конечной даты заявитель может одновременно направить заявление о продлении срока обращения вместе с подтверждающими документами (больничным листом, справкой о пребывании в местах ограничения свободы).
Выплатят ли мне по Каско без оформления ДТП?
А вот здесь уже всё зависит от несколько раз упомянутых выше условий вашего договора. Вам следует посмотреть в него и прочитать эти самые условия.
«Но у меня нет никакого договора Каско!» – скажете вы. И здесь всё тоже достаточно просто – в подавляющем большинстве случаев этим договором является ваш полис. Чаще всего на обратной его стороне (но нередко и на лицевой) указаны ограничения для возможности получения возмещения без предъявления официальных документов из ГАИ.
Чаще всего такими ограничениями служат характер повреждений вашей машины и/или конкретные повреждённые элементы и детали.
Например, условиями могут выступать следующие.
- ДТП не нужно оформлять для получения выплаты по Каско, если повреждён любой пластиковый элемент, но только кузовной и только один (к примеру, бампер, крышка зеркала, подкрылок и другие).
- Также документы из ГАИ могут не потребоваться, если стоимость всех повреждений не превышает установленную сумму (чаще всего 5 или 10 процентов от страховой суммы – то есть полной стоимости автомобиля). Здесь часто может быть также такое условие, что повреждение должно быть только одно (одна деталь).
- Некоторые страховщики позволяют не оформлять Каско в ГИБДД для конкретно указанных в договоре элементов (например, только лобовое стекло или бампер).
- Также нередко бывают ситуации, когда без справок и документов из ГАИ можно обратиться только один раз в течение страхового периода (одного года).
- Но ещё реже бывают случаи, когда совсем нет никаких возможностей не оформлять ДТП для Каско – то есть при всех – даже незначительных – повреждениях, потребуется копия постановления, определения и/или протокола из Госавтоинспекции.
Как оформляется ДТП по КАСКО
Прежде всего, при оформлении происшествий нужно уделить внимание протоколу. Ни в коем случае нельзя его подписывать наотмашь в состоянии стресса, лучше это делать после согласования со своим юристом. После происшествия ГИБДД оформляет штраф за ДТП, квитанцию об оплате и само постановление нужно предоставить для получения выплаты по КАСКО. Далее в свободной форме заполняется заявление о происшествии для получения возмещения.
Обратите внимание, что только в некоторых случаях можно рассчитывать на нарушение порядка оформления и составление извещения на месте происшествия. Чаще всего это ведет к отказу в выплате. Когда можно получить компенсацию и сам порядок, уточнит страховой инспектор. Предельные сроки выплат по КАСКО отражены в договоре.
Если вы все-таки хотите составить извещение, это можно сделать самостоятельно. В отдельных случаях страховщик может удовлетворить просьбу без полного пакета документов. При этом нужно точно описать обстоятельства, также прикладываются доказательства происшествия и полученных повреждений. Понадобится привлечь свидетелей.
Как выплачивается страховка?
Обычно возмещение можно получить сразу после согласования лимитов выплат. При подаче заявления лучше предоставить доступ специалистам страховщика к поврежденному автомобилю. Если водитель не согласен с выводами страховой компании и размером возмещения, требуется проведение экспертизы, но финансовый выигрыш владельца обычно будет небольшим. Причем не исключено, что страховщик начнет искать причины полного отказа от возмещения.
Как происходит выплата по КАСКО? Получить денежные средства можно в офисе компании, или оформляется платеж на указанный счет пострадавшего. Возможна целевая выплата исполнителю ремонтных работ, однако это происходит в редких случаях, когда клиент и страховой исполнитель изначально не были согласны с объемом выплат, но пришли к мировой посредством проведения ремонтных работ. Подобное соглашение уже выходит за рамки стандартного страхового полиса, но в отдельных случаях имеет место.
Сроки и размер выплат
В отличие от ОСАГО, для КАСКО нет нормативно установленного единого срока исполнения обязательств страховщиком и лимита страховой суммы. Данные условия определяются Правилами страхования каждого страховщика. У разных компаний они могут быть разными.
Срок выплат по КАСКО варьируется от 14 дней до месяца. Существуют страховщики с более короткими либо длительными периодами, но это единицы. Основные игроки рынка придерживаются обозначенных сроков.
Максимальная страховая выплата по КАСКО по конкретному полису ограничивается прописанной в нем страховой суммой. Если условия страхования предусматривают франшиза, то из страховой суммы будет вычтен соответствующий процент.
На практике, по риску «ущерб» полную сумму получить на руки не удается, так как при максимальной стоимости ремонта, может быть констатирована полная конструктивная гибель.
При таком раскладе, если сам поврежденный автомобиль остается у владельца, из страховой суммы будет вычтена стоимость годных остатков.
Исключения составляют ситуации, когда автомобиль страхуется на сумму, значительно ниже рыночной стоимости машины. В этой связи сложно будет вывести полный конструктив и шансы получения полной страховой суммы вполне реальны.
Что делать, если попал в аварию?
В зависимости от того, какой страховой случай имеет место, владельцу полиса КАСКО потребуется следовать тому или иному алгоритму действий.
Наиболее просто можно решить проблему с получением компенсации, если автомобиль пострадал в результате ДТП с любым количеством участников (подробнее об оформлении ДТП по КАСКО вы узнаете тут).
В этом случае надо выполнить следующие шаги:
- сразу после случившегося вызвать сотрудника ГИБДД для заполнения акта. Это необходимо сделать вне зависимости от количества участников ДТП. Даже если оно произошло по вине владельца ТС, вызывается ГАИ.
- Внимательно следить за тем, в каком виде произошедшее заносится в протокол. Все должно быть четко, ясно, по делу. Двойственные трактовки и неопределенности недопустимы. Можно и нужно самостоятельно фиксировать повреждения на видео или фото.
- Уведомить страховую компанию о том, что произошла авария в результате происшествия на дороге. Следует передать информацию об автомобиле, номер страхового договора и персональные данные клиента или лица, вписанного как водителя, имеющего доступ к управлению ТС.
- Получить справку в отделении ГИБДД о произошедшем ДТП.
- Посетить страховую компанию и написать заявление на специальном бланке. О сроках и правилах подачи заявления читайте в этой статье.Также потребуется приложить необходимые документы. После проведения оценки ущерба и проверки предоставленной документации компания выплачивает положенную компенсацию.
Если имеются последствия несчастного случая, причинение ущерба со стороны третьих лиц (например, кто-то поцарапал машину) или иного страхового случая за исключением угона, то принцип получения выплаты будет совпадать с предыдущим с одной лишь разницей.
Вместо сотрудника ГИБДД потребуется вызвать представителя участковой полиции. Когда несчастный случай стал причиной плохой погоды, потребуется дополнительная справка из метеослужбы о состоянии погоды на момент происшествия.
Если же машина была угнана, то вне зависимости от того, как быстро это было обнаружено, необходимо сразу же сообщить в полицию о факте угона.
Непосредственно после этого или даже перед этим следует обратиться в страховую компанию и также сообщить о факте угона.
Причем очень важно не тянуть с процессом, поскольку промедления подобного рода не будут хорошо восприняты ни полицией, ни СК .
После этого посетить страховую компанию, в которой оформлялся полис КАСКО, не забыв взять туда:
- все оставшиеся на машину документы;
- справку о том, что в полицию было подано заявление и начато расследование;
- ключи от машины вместе с брелоком от сигнализации;
- талон о прохождении ТО;
- водительское удостоверение;
- техпаспорт на ТС.
Важно! В случае угона стоит сразу ознакомиться с условиями страхового полиса КАСКО. Дело в том, что некоторые компании могут прописать в договоре необходимость посещения офиса в течение суток после обнаружения угона (более полную информацию об особенностях страхования от угона вы найдете в этой статье).
Действия виновника по ОСАГО
Чтобы получить страховое возмещение по полису добровольного автострахования необходимо:
- оформить страховой случай надлежащим образом. Если повреждения автомобиля получены в результате дорожной аварии, то оформление производится сотрудниками ГИБДД. В иных ситуациях на место происшествия вызываются сотрудники ОВД;
- извести страховую компанию о наступлении страхового случая. Для этого, как правило, достаточно телефонного звонка;
- подать в страховую организацию письменное заявление на получение страхового возмещения. Бланк документа можно получить в любом офисе автостраховщика;
- собрать и передать страховой компании ряд документов, подтверждающих страховой случай. Набор документов зависит от вида страховой ситуации;
- предоставить автомобиль для осмотра и проведения экспертизы, на которой будет определены полученные повреждения и стоимость восстановительного ремонта.
Выплаты по КАСКО, если сам виноват, производятся только в случаях ДТП. Иные ситуации определяются индивидуально.
Пошаговая инструкция получения выплаты по КАСКО
Чтобы гарантированно получить возмещение по КАСКО, владелец полиса должен придерживаться пошаговой инструкции:
- После наступления страхового события, он должен оповестить страховщика об инциденте. Рекомендуется сразу позвонить на номер горячей линии или поддержки клиентов. Обычно у пострадавшего есть 5-7 дней, чтобы предоставить всю документацию в свою страховую компанию. Если не сделать этого в указанные сроки, клиенту могут отказать в возмещении ущерба.
- Предоставить весь пакет документации, необходимой для признания случая страховым.
В случае угона необходимо предоставить:
- договор страхования и полис. Если документ был утерян, страховая компания не имеет права отказать пострадавшему, т.к. с легкостью сможет получить дубликат утерянного документа;
- паспорт ТС;
- свидетельство о регистрации ТС;
- документы на автомобиль;
- ключи от авто. Если они были утрачены или уничтожены, нужно получить подтверждающую справку об этом;
- если было заведено уголовное дело, потребуется предоставить копию постановления. Иногда страховщик может потребовать дополнительные бумаги о данном инциденте.
При нанесении ущерба, необходимо предоставить:
- оригинал договора страхования;
- копию водительского удостоверения;
- документы на транспортное средство;
- документацию из ГИБДД. Справку о дорожно-транспортном происшествии, постановление об административном правонарушении и т. д.
- если на место аварии прибывали другие службы, потребуется документация из этих органов;
- если клиент самостоятельно оплачивал проведение экспертизы, он должен предоставить заключение;
- если осуществлялась эвакуация автотранспорта, то потребуется соответствующая справка;
- если происшествие произошло из-за стихийного бедствия, то потребуются бумаги из государственных органов, которые обеспечивают надзор за состоянием окружающей среды.