Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки в Почта Банке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Почта банк осуществляет рефинансирование только сторонних кредитов из организаций, которые не входят в группу ВТБ. Если в долг выдается сумма более 500 тысяч рублей, процентная ставка будет составлять от 12,9 % до 14,9%. Максимальная сумма займа не превышает 1 млн. рублей. Срок возвращения составляет от 1 до 5 лет.
Важный аспект для получения лояльных условий и низкой процентной ставки:
- паспортные данные заявителя;
- ИНН;
- трудовая книжка (копии, заверенные нотариально);
- справка о доходах;
- документ о трудоустройстве и занимаемой должности;
- информация по дополнительным доходам;
- анкета.
При заполнении заявления указывается и предоставляется следующее:
- Фамилия, имя и отчество.
- Данные о фактическом проживании и прописке.
- Семейное положение.
- Справку из бухгалтерии о заработке.
- Справка из ПФР.
- 2-НДФЛ для служащих.
- Номер и дата выдачи удостоверения военнослужащего.
- Справка с места работы по совместительству.
- Справка с постоянного места работы.
- Пенсионные начисления (субсидии).
Не рекомендую ПОЧТА БАНК
Невинномысск
Отстойный банк…. Люди будьте бдительны !!! Хотел взять кредит наличными 300000, всё одобрили, думаю вот какой хороший банк. Чуть уже не подписал договор, хорошо что начал читать договор, а засада вот в чём, читаю, смотрю договор №1 300000 р. ниже договор №2 120000 (примерно + — не помню уже) спрашиваю что это такое договор №2, сотрудница начинает объяснять, что это страховка, ранее про это как рыба молчала. В итоге получается якобы получаю 420000 но на руки 300000. Начинаю мыслить и спрашиваю а если я завтра досрочно погашу 300000 то что на руки получил, я 300000 верну? она нет 420000, затем какую-то схему не понятную не уверенно начала говорить что часть страховки как-то можно вернуть, муть…
Рефинансирование кредитов в Почта Банке осуществляется на таких условиях:
| Сумма кредита | Валюта кредита | Срок кредитования | Процентная ставка | Пени и штрафы |
| От 20 000 до 4 000 000 | Российские рубли | 3, 4 или 5 лет |
|
20% годовых |
Спрос на обновленную семейную ипотеку вырос
Российские банки уже отмечают увеличение спроса на семейную ипотеку после расширения ее условий. Например, в июле в ВТБ число заявок по программе выросло в 1,5 раза к июню. Ставки на семейную ипотеку в ВТБ начинаются от 5,6% годовых. «Семейная ипотека, условия которой были расширены на семьи с одним ребенком, в настоящее время компенсирует порядка 15% заявок по обновленной господдержке. В общих продажах ее доля на рынке может вырасти в 3 раза, до 12%», — прогнозирует зампрезидента — председателя правления ВТБ Анатолий Печатников.
В банке «Дом.РФ» спрос на семейную ипотеку на новых условиях тоже вырос: в июне в рамках программы поступило 1,8 тыс. заявок на 7,3 млрд руб., в июле — уже более 2,8 тыс. заявок на 10 млрд руб. Доля «Семейной ипотеки» в общем объеме заявок на рефинансирование в банке «Дом.РФ» выросла более чем в два раза, с 14% до 32%. Ставки по семейной ипотеке в банке сейчас начинаются от 4,7% годовых, в рамках рефинансирования — от 5% годовых.
«Рефинансирование ипотечного кредита в рамках семейной ипотеки происходит по стандартной схеме. Банк запрашивает от клиента основной пакет документов, который включает паспорт и справку об остатке задолженности, а в частных случаях некоторые дополнительные документы», — пояснил директор ипотечного бизнеса банка «Дом.РФ» Игорь Ларин. Само одобрение на рефинансирование можно получить без посещения офиса, контактируя только с сотрудником дистанционной ипотеки, добавил он.
В чем суть рефинансирования ипотеки?
Банки рефинансируют любые кредиты, но ипотечные всегда в этом смысле пользуются большим спросом. Обусловлено это именно долгосрочным характером этого займа, в течение которого могут не только существенно измениться показатели рыночной конъюнктуры, но и финансовая устойчивость самого заемщика.
Банки дают возможность своим клиентам получить новый кредит в счет погашения прошлой ипотеки по более выгодной процентной ставке. Новый кредит также носит целевой характер и расходуется исключительно на приобретение недвижимости.
Почта банк позволяет объединить несколько кредитов в один для снижения ставки по нему и упрощения процедуры его погашения, но к ипотечным займам это не относится.
Преимущества рефинансирования кредитов в Почта Банке
В список организаций, которые предоставляют услугу перекредитования своим клиентам, входит Почта Банк.
Кредитная компания специализируется на рефинансировании многих долгов. Выгодные условия предоставляются тем клиентам, которые заказывают услугу для рефинансирования ипотеки. По этой причине специалисты в области кредитования рекомендуют подавать заявку в данную организацию. Процентная ставка здесь более низкая, чем в других банках, а все условия простые для клиентов.
Обратите внимание, что для одобрения заявки необязательно идти с документацией сразу в банк. Требуется зайти на сайт компании, заполнить анкету и дождаться решения. В анкете необходимо указать общую информацию:
- сумма кредита, который необходимо погасить;
- срок кредитования (срок кредита в данном банке равняется 12 годам);
- условия кредита;
- специальная программа (для студентов, пенсионеров, военнослужащих и т.д.).
Следует отметить, что условия кредита могут быть разными. Например, некоторым клиентам важно, чтобы страховка не была обязательным условием. Некоторые программы предусматривают оформление рефинансирования без страхования.
Не каждый человек, который подаст заявку, может оформить рефинансирование в Почта Банке. Данная организация предъявляет определенные требования к заемщикам:
- возраст – оформить кредит в банке могут только лица, которые достигли 18 лет;
- рейтинг – у этой организации есть база заемщиков, каждому из которых система присваивает рейтинг. Высокий рейтинг означает, что у клиента ранее никогда не было проблем с выплатами по оформленным кредитам. Низкий рейтинг указывает на наличие проблем с выплатами;
- стаж – оформить рефинансирование могут клиенты, которые имеют стаж не менее 3-х месяцев на последнем месте работы.
Клиент должен предоставлять только правдивую информацию о себе и об условиях, на которых был оформлен кредит до обращения в банк. Неверные данные станут гарантией того, что банк отклонит заявку. Более того, после такого обмана для клиента увеличивается вероятность оказаться в черном списке.
Если же все данные прошли проверку, и заявка была одобрена, то клиенту останется только явиться в банк с определенным пакетом справок:
- заявление – в банке можно взять образец или бланк. Его необходимо предоставить даже в случае, если ранее была оформлена онлайн-заявка;
- паспорт – он необходим для того, чтобы организация проверила все данные о заемщике;
- договор с первоначальной организацией – речь идет о той компании, которая выдала первый кредит.
Важно! Иногда может потребоваться и дополнительный документ. Это может быть загранпаспорт или водительское удостоверение. Некоторые банки просят клиентов предоставить СНИЛС или ИНН.
Рекомендуется заранее узнать, какой список документации является обязательным. Это позволит избежать необходимости повторно обращаться в банк, чтобы принести недостающие справки.
Документы для оформления рефинансирования в Почта Банке
Рефинансирование кредитов – это одна из услуг, которую предоставляет своим клиентам Почта Банк с целью снижения процентной ставки по действующим кредитным продуктам. Рефинансировать можно кредиты, взятые в Почта Банке, а также кредиты сторонних банков, объединив в один платеж под сниженную ставку.
Срок кредита можно как увеличить (до максимально возможного), так и сократить, но при уменьшении срока Почта Банк будет отталкиваться от платежеспособности клиента. Главное преимущество: при рефинансировании залогового кредита залоговый объект переходит в собственность заемщика, к примеру, при рефинансировании автокредита, автомобиль становится полноправной собственностью заемщика.
Список документов для рефинансирования кредита такой же, как и для оформление потребительского кредита, но при этом заемщик должен предоставить кредитные договоры на рефинансируемые кредиты, а также график платежей.
Что такое рефинансирование ипотеки?
Рефинансирование во многом схоже с получением обычной ипотеки или кредита под залог недвижимости. Клиент также собирает все документы, подтверждает доход. Для получения одобрения ему нужно доказать свою платежеспособность и благонадежность, убедить в достаточной стоимости залогового имущества. Банки будут проверять клиента по разным базам, в том числе и по НБКИ. Просрочки в кредитной истории, низкий уровень дохода послужат основанием для отказа в получении займа. А также придется заново провести оценку недвижимости, оплатить страховку, зарегистрировать права на жилье. Все это требует дополнительных трат. Таким образом, рефинансирование во многом схоже с получением кредита на приобретение квартиры. Здесь нужно представить тот же пакет документов, а требования к заемщикам и залогу идентичны. Отличия кроются в способах выплаты.
Способы погашения старого кредита:
-
новый кредитор самостоятельно перечисляет сумму для погашения кредита старому кредитору;
-
новый кредитор выдает заемщику сумму кредита для погашения долгов, а клиент, в свою очередь, обязан в указанные сроки предоставить справку о закрытии кредита.
Неважно, какие способы погашения долга были применены. Клиент после одобрения должен платить взносы по новому договору в кредитную организацию, которая провела рефинансирование кредита. Квартира, оформленная в залог, передается новому залогодержателю до момента полного погашения кредита.
Если заявка была принята, то часто ставка будет повышенной до момента передачи недвижимости в залог новому банку. Пока недвижимость не пройдет процедуру госрегистрации, и у нового банка не появятся права на залог, клиенту не дают низкий процент. Процедура может занимать до 60 дней.
Когда ставки по ипотеке снижаются, большинство заемщиков, которые имеют кредит по повышенным ставкам, чувствуют себя некомфортно. На помощь в такой ситуации придет рефинансирование ипотечного займа. Грамотное рефинансирование поможет снизить ставку не менее чем на 1–2 %. Если такого снижения не происходит, значит, рефинансирование бесполезно.
Преимущества рефинансирования в Почта Банке
Почта Банк славится не только выгодными кредитами наличными, но и такой услугой как рефинансирование. Рефинансирование иначе называется перекредитование, так как позволяет закрыть кредит в одном банке, а открыть в другом.
Перекредитование позволяет:
- Снизить процентную ставку по текущему кредиту, взятому в другом банке.
- Установить наиболее комфортную дату платежа.
- Объединить два и более кредита в один, чтобы сделать процесс оплаты наиболее удобным, быстрым и не запутаться в очередном платеже.
- Оформить рефинансирование на сумму, превышающую задолженность по кредиту, и остаток получить наличными на руки.
При помощи рефинансирования в Почта Банке можно существенно снизить финансовую нагрузку и саму сумму кредита уменьшить на несколько тысяч рублей.
Рефинансирование ипотеки в Почта Банке
Для перекредитования потребуются те же документы, что нужны для получения нового займа, поскольку рефинансирование по своей сути — это оформление нового кредита для полного или частичного погашения уже существующих. Список документов:
- паспорт и дополнительный документ: СНИЛС, военный билет, водительское удостоверение;
- справка о доходах (2-НДФЛ или по форме банка, ИНН работодателя, копии трудовой книжки и договора);
- справки по рефинансируемым займам, графики платежей, договоры.
При переоформлении автокредита дополнительно потребуются документы на предмет залога, т.е. автомобиль.
Подать заявку на перекредитование можно онлайн — через официальный сайт банка или мобильное приложение, в клиентских центрах и точках продаж, например, в некоторых отделениях «Почты России». Когда запрос будет рассмотрен банком (не позднее следующего дня после отправки анкеты-заявки), поступит СМС-сообщение с решением. Предварительное одобрение действует в течение 7 дней. За этот период необходимо подготовить документы и заключить договор рефинансирования.
Рефинансирование ипотеки других банков невозможно. Но если клиент использовал для приобретения земельного участка, частного дома или квартиры средства потребительского кредита, то заем можно переоформить на более выгодных условиях. Это не касается задолженностей перед банками группы ВТБ. Последует отказ в перекредитовании займов по своим программам, по продуктам ВТБ24, «БМ-Банка» (до 2016 г. — «Банка Москвы») и др.
По желанию можно приобрести полис личного страхования у партнеров банка — СК СОГАЗ и «Кардиф». Стоимость зависит от выбранной программы и суммы покрытия расходов. Цена полиса варьируется в таких пределах:
- минимум — 0,125% в месяц от суммы покрытия (СК СОГАЗ, программа «Уверенность»);
- максимум — 0,4% (СК «Кардиф», пакет «Максимум» с наибольшим покрытием и расширенным списком страховых случаев).
Страховыми случаями являются утрата трудоспособности вследствие травмы или несчастного случая, установление инвалидности (I или II группы), смерть заемщика.
Как уже было сказано выше, жилищные кредиты других учреждений Почта Банк не перекредитует. Но вот другие кредитные продукты на рассмотрение примет. Разберёмся, какие займы подойдут.
- Продукт относится к категории потребительских или автокредитов.
- По займу отсутствует текущая задолженность и в течение срока кредитования не было допущено просрочек в течение полугода до момента обращения.
- Договор кредитования оформлен не ранее, чем полгода назад.
- До полного погашения необходимо внести не менее 3 ежемесячных платежей.
- Кредит оформлен в стороннем финансовом учреждении, не имеющим отношения к «ВТБ-групп».
- Займ оформлен в рублях, долги в иностранной валюте не рефинансируют.
Если ваши долговые обязательства соответствуют вышеописанным условиям, то смело можете обратиться в Почта Банк и подать заявку на рефинансирование.
Почта банк: рефинансирование кредитов других банков
Если вы хотите воспользоваться программой, но ожидаете, когда Сбербанк рефинансирует собственную ипотеку своим клиентам, помните, что для перекредитования объект обеспечения должен отвечать ряду критериев:
- Уже передан в пользование и эксплуатируется купившим его лицом.
- На руках есть свидетельство, доказывающее право собственности на квартиру.
- Обременения отсутствуют (или сняты), первичный заем погашен.
- Имущество является предметом договора, заключаемого с его непосредственным владельцем.
- Иные ценности, предоставляемые в качестве гарантии исполнения долговых обязательств, не может быть отчуждено третьими лицами.
Можно ли рефинансировать ипотеку сбербанка в 2021
Подать заявку на рефинансирование в «Почта банк» можно двумя способами – лично в отделении компании либо через интернет.
При заполнении онлайн анкеты пользователь должен указать такие сведения:
- сумму рефинансирования;
- период перекредитования;
- фамилию, имя и отчество физического субъекта;
- паспортные данные заявителя;
- контактная информация заемщика;
- уровень дохода и прочие запрашиваемые сведения.
После того, как заявка будет отправлена, клиенту останется дождаться вынесения по ней решения банка. Обычно рассмотрение онлайн обращения происходит достаточно быстро – в течение одних рабочих суток, после чего с пользователем связывается сотрудник банка и сообщает о результате. Если ответ положительный, клиент с полным пакетом документов (описан выше) является в отделение банка в назначенное время и заключает новое соглашение. Погашение старых долгов — задача нового кредитора физического лица, то есть Почта Банка.
Прежде, чем заполнять анкету, стоит ознакомиться с требованиями к заемщику. Несмотря на лояльность к клиентам, условия присутствуют:
- Паспорт гражданина Российской Федерации;
- Справка с места работы;
- Прописка на территории РФ;
Физические лица для получения кредита для рефинансирования могут соблюсти первый и последний пункты.
Также для получения одобрения банка-кредитора нужно иметь неиспорченную кредитную историю.
Банку для подтверждения заявки нужно не только заявление, но и пакет документов. В 2018 году набор бумаг для рефинансирования ипотеки в любом отделении Почта Банка следующий:
- Документ, удостоверяющий личность заемщика, и подтверждающий гражданство РФ;
- ИНН (Идентификационный Номер Налогоплательщика) работодателя;
- СНИЛС (Страховой Номер Индивидуального Лицевого Счета) работодателя.
Далее, после одобрения, необходимо предоставить еще ряд документов:
- Справку, в которой указана сумма задолженности на момент погашения;
- Акт о получении денежного займа у другого банка. Он должен содержать: наименование банка-кредитора в полном виде, счета, на которые поступали средства, номер документа, дату заключения.
Для рефинансирования ипотеки, или другого кредита в Почта Банке, необходимо выполнить несколько простых действий:
- Зайдите в ближайшее отделение банка и подайте заявку. При необходимости получения дополнительных наличных средств сообщите об это представителю кредитора.
- Если пришло сообщение об одобрении, далее заключается кредитный договор. При этом предоставляются документы о задолженностях перед прошлыми банками. После заключения акта деньги поступят на счет, указанный в документе.
- Обратитесь к предыдущему банку с предложением досрочно погасить задолженность. Полученную справку о полной оплате необходимо будет предоставить вместе с основными документами.
После завершения всех этих операции все кредиты будут перенесены в один банк и пересчитаны с низкой процентной ставкой. Приятным сюрпризом будет уменьшение ежемесячного платежа.
Почта Банк кредит для пенсионеров — условия
Почта банк предлагает одни из самых выгодных условий кредитования для пенсионеров на территории России. Здесь вы найдете страховую защиту с выплатами при травмах и госпитализации.
При условии погашения кредита без просрочек за 12 ежемесячных платежей, возвращается разница на «Сберегательный счет» клиента в дату полного погашения задолженности.
Услуга «Гарантированная ставка» распространяется не только для пенсионеров, но и для всех физических лиц, о чем мы уже повествовали на страницах нашего сайта.
Любой пенсионер может рассчитывать на быстрое решение Почта банка по заявке на кредит и получит наличные средства в тот же день, в который обратился, а онлайн заявка этому поспособствует.
Почта банк заботится о своих клиентах пенсионного возраста и берет все нюансы в расчет при кредитовании пенсионеров, поэтому он ввел в свои условия такую функцию как изменение даты платежа, но об этом необходимо уведомить за 15 дней до даты.