Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Цель мирового соглашения в банкротстве физического лица». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Как уже говорилось до этого, банкротство должника-гражданина приводит к трем вариантам развития событий, которые дают возможность погасить долги и кредиты (с учетом их выплаты на разумных условиях либо с учетом списания их в качестве безнадежных), такие как: проведение процедуры реструктуризации долга, реализации имущества гражданина. Как правило, наиболее привлекательным вариантом для должников считают вариант с мировым соглашением.
Как принимается решение о мировом соглашении
У сторон арбитражного процесса по делу о банкротстве физических лиц: кредиторов, уполномоченного органа или самого должника есть право в любой временной период осуществить заключение мирового соглашения. Решение о мировом соглашении принимается большинством голосов на собрании кредиторов. Далее его обязательно должна утвердить судебная инстанция. После этого следует прекращение производства по делу о банкротстве, а физическое лицо начинает гасить задолженность.
Законодателем отдельно подчеркивается, что у гражданина-должника есть право самостоятельного принятия со своей стороны решения о заключении мирового соглашения, а все существующие разногласия между должником, финансовым управляющим и кредиторами по данному вопросу урегулирует арбитражный суд (п.2, п.4 Закона о банкротстве).
Стоит обратить внимание на следующий факт! Исходя из положений ст.213.31 Закона о банкротстве, мировое соглашение может касаться только требований, включенных в реестр требований кредиторов на период проведения собрания кредиторов, которые приняли решение заключить такое соглашение. Иными словами, лица, чьи требования не включили в реестр на дату заключения мирового соглашения, не обладают правом на обжалование определения арбитражного суда об его утверждении, поскольку нарушение их прав в данном случае невозможно.
Кроме заявления об утверждении мирового соглашения, следует осуществить приложение следующих документов: само мировое соглашение, протокол кредиторского собрания, которое принято решение заключить мировое соглашение, список всех известных кредиторов и уполномоченных органов, которые не заявили свои требования, реестр требований и иные документы. Их полный перечень можно посмотреть в статье 158-й Закона о банкротстве.
Последствия утверждения мирового соглашения для физ. лиц.
Успешное завершение процедуры банкротства, в том числе – в результате заключения мирового соглашения, означает освобождение физического лица от финансовых обязательств. Этого не происходит в нескольких ситуациях, которые описаны в пунктах 4-6 статьи 213.28 №127-ФЗ. В их число входят:
- привлечение гражданина к ответственности (уголовной или административной), наступившей вследствие неправомерных действий в рамках процедуры банкротства физического лица. Дополнительное условие – судебный акт о наказании должен вступить в силу;
- непредставление или предоставление заведомо недостоверных сведений участникам судебного разбирательства в деле о банкротстве – арбитражному управляющему или непосредственно суду. Факт должен быть подтвержден соответствующим судебным решением или другим актом;
- незаконные действия должника, например, мошенничество, злостное уклонение от уплаты кредиторской задолженности, налогов и сборов, предоставление заведомо недостоверных данных во время получения кредита, сокрытие или умышленное уничтожение имущества. Они должны быть зафиксированы в рамках рассмотрения дела о банкротстве.
При определении последствий утверждения мирового соглашения большое значение имеет стадия процедуры банкротства, когда судом было принято данное решение. Если это произошло до введения конкурсного производства, должник не приобретает статус банкрота. В противном случае он признается таковым, что приводит к трем основным последствиям:
- необходимость в течение 5 лет при оформлении кредита или займа сообщать кредитору о факте банкротства;
- запрет на 5 лет инициировать процедуру банкротства в отношении себя;
- запрет на 3 года занимать управляющие должности в организациях.
Мировое соглашение утверждено — что дальше?
Прекращается производство по делу о банкротстве, что обязательно прописывается в определении суда.
Помимо этого:
-
останавливается исполнение графика погашения задолженности (на этапе финансового оздоровления);
-
прекращает действие мораторий на удовлетворение требований кредиторов (на этапе внешнего управления);
-
закрывается конкурсное производство, теряет актуальность решение о признании должника банкротом (если уже дан ход конкурсному производству);
-
управляющие процедурой банкротства теряют свои полномочия, но исполняют обязанности руководителя должника до тех пор, пока не назначат нового руководителя;
-
с даты утверждения мирового соглашения должник начинает погашать задолженности на принятых условиях.
Нюансы и требования к мировому соглашению при банкротстве
Решение собрания кредиторов о заключении мирового соглашения принимается большинством голосов кредиторов и считается принятым при условии, если за него проголосовали все кредиторы по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника. Важное уточнение: залоговые кредиторы имеют некоторую привилегию. Так, если арифметическое большинство кредиторов за мировое соглашение, но среди меньшинства, которое против, есть хотя бы один залоговый кредитор, то мировое соглашение не может быть заключено. Со стороны гражданина-должника решение о мировом соглашении принимается гражданином, со стороны должника — юридического лица принимается руководителем должника, исполняющим обязанности руководителя должника или соответствующим арбитражным управляющим.
В случае, если мировое соглашение в деле о банкротстве является для должника сделкой, которая в соответствии с федеральными законами и (или) учредительными документами должника совершается на основании решения органов управления должника или подлежит согласованию с органами управления должника, решение о заключении мирового соглашения от имени должника может быть принято после решения органов управления должника.
Последствия мирового соглашения в банкротстве для юридических лиц
Мировое соглашение может быть расторгнуто арбитражным судом в отношении всех кредиторов по заявлению конкурсного кредитора или кредиторов, обладавших на дату утверждения мирового соглашения не менее чем одной четвертой требований к должнику, если должник нарушает условия мирового соглашения при банкротстве в отношении указанного количества кредиторов.
В случае неисполнения мирового соглашения должником кредиторы вправе обратиться без расторжения мирового соглашения в арбитражный суд, рассматривавший дело о банкротстве, для получения исполнительного листа по взысканию оставшихся не погашенными требований.
Таким образом мировое соглашение является достаточно эффективным способом урегулирования задолженности в процедуре банкротства, поскольку позволяет сторонам существенно сократить временные и материальные издержки, связанные с процедурой банкротства. Для должника и его участников мировое соглашение тем более выгодно, поскольку предоставляет возможности снизить в процессе переговоров с кредиторами размер задолженности на сумму штрафных санкций. В то же время участники должника получают возможность избежать субсидиарной ответственности путем предоставления обеспечения или финансирования долга.
Порядок утверждения мирового между банкротом и кредиторами
Мировое, которое заключили банкрот и кредиторы, может быть утверждено только судом.
Не стоит надеяться, что достаточно только подписать мировое сторонами и суду останется только его утвердить. Все не совсем так.
Согласно положениям закона, чтобы суд утвердил мировое, должна быть погашена задолженность по требованиям кредиторов, которые относятся к первой и второй очереди.
После заключения мирового в суд не ранее чем через пять дней и не позднее чем через 10 предоставляется заявление, чтобы мировое было утверждено.
К заявлению об утверждении мирового должен быть приложен определенный ч.3 ст. 158 Закона о банкротстве перечень документов.
Когда суд получает заявление, то назначается судебное заседание для рассмотрения вопроса об утверждении мирового. Суд извещает лиц, которые участвуют в деле.
В ходе рассмотрения вопроса об утверждении мирового суд либо удовлетворяет заявление, либо отказывает в его удовлетворении.
Суть мирового соглашения как процедуры банкротства
Сделка мирового характер применяется во многих странах, так как является оптимальным способом решения конфликта, когда возможно прийти к общему знаменателю. Мировое соглашение, когда мы говорим о процедуре банкротства, имеет ряд отличительных черт, о которых мы расскажем. Особенность процедуры заключается в самом процессе банкротства. Например, стоит определить, что точное обсуждение возможности проведения сделки будет определяться только одним заемщиком или целой группой заемщиков. Для определения решения они используют метод голосования, который позволяет в точности определить ход дела. Принятым будет считаться соглашение мирового типа, если заемщики с ним согласны, то есть больше половины специалистов смогли принять решение «за» соглашение мирового типа. Должник может самостоятельно принять решение со своей стороны, если он является директором компании, сделать это может за свою фирму. В противном случае, за него решение могут принять органы представительного характера, выполняющие руководящие должности на момент оформления соглашения, также они могут исполнять обязанности управляющего специалиста.
Соглашение или как его часто называют мировая сделка, может вступить в ход только после того, как она будет полностью одобрена и подписана судьей процесса. Им должно быть подтверждено определение, завершающие дело между двумя субъектами процесса. Подписание мирового соглашения полностью прекращает производство, банкротство, при этом, для должника может и не наступить в данном деле. Мировая сделка должна быть оформлена в письменной форме, а никак иначе.
Оспаривание договора о примирении
В том случае, когда кредиторы считают, что их права и законные интересы были нарушены подписанием мирового соглашения, то они вправе оспорить данный документ. Для этого они подают иск в суд с указанием мотивов, побудивших подать жалобу. Его копия направляется всем участникам процесса и они могут принять участие в судебном заседании, заявить свои доводы.
Какими основаниями могут руководствоваться кредиторы для обжалования мирового соглашения? Например, указание на тот факт, что документ обладает всеми признаками подозрительной сделки, она предусматривает предпочтение для какой-либо стороны, нарушение договором правовых норм и пр.
Помимо кредиторов право на оспаривание принадлежит управляющему и самому должнику.
Что представляет собой мировое соглашение при банкротстве
В Федеральном законе о несостоятельности закреплено 3 вида решений:
- Процедура реализации собственности должника на аукционе. Реализуется все имущество, включенное в конкурсную массу.
- Реструктуризация кредитных условий.
- Мировое соглашение в деле о банкротстве гражданина.
Договоренность на мировых условиях является восстановительной процедурой, которую используют для завершения разбирательства при достижении компромисса между банкротом и займодателем. Договор можно подписать на любом этапе дела. В поисках компромисса в договор могут вносить правки, уменьшать или увеличивать процент, пересматривать график выплат по задолженности и так далее.
Мировое соглашение при банкротстве гражданина предусматривает изменение обязательств физлица по отношению к его кредиторам. Юристы называют этот этап новацией.
Иногда мирная договоренность становится этапом реструктуризации долгов. В таком случае к документу меньше требований.
К преимуществам МС относят:
- договор выгоден должнику и кредиторам;
- процедура банкротства завершится быстрее;
- экономия на издержках.
Как работает судебная машина?
Итак, давайте рассмотрим условия мировых соглашений.
|
Вопрос |
Что говорит закон |
|---|---|
| Кто вправе предложить мировую? | Должник, кредиторы или уполномоченные органы (ФНС). |
| Когда можно заключить соглашение? | На любом этапе до списания долгов. |
| Кто не участвует в обсуждениях? | Финансовый управляющий. Он выступает материально заинтересованной стороной и поэтому может только наблюдать и предлагать дополнительные компромиссы. |
| Между кем заключается мировое соглашение? | Между должником и кредиторами. Учитываются интересы ВСЕХ кредиторов. Даже если у одного из банков 70% голосов на собрании кредиторов, он не может утвердить соглашение, по которому его долг оплачивается в течение 5 лет, а остальные — списываются. Суд откажет. |
Как написать мировое соглашение без суда?
Перехитрить закон не удастся. В № 127-ФЗ четко указано, что мировое соглашение должно пройти стадию одобрения арбитражным судом.
Допустим, вы с кредиторами на собрании заключили соглашение, подписались, оформили документ. Но процедура-то идет!
Необходимо подавать соглашение на рассмотрение арбитража. Далее суд:
- одобряет соглашение и закрывает процедуру;
- или отклоняет соглашение и продолжает дело.
Причины отказа:
- формальные нарушения — отсутствие права на заключение мирового в доверенностях, на собрание пригласили не всех кредиторов, ошибки в протоколах;
- преимущество конкретным кредиторам в ущерб другим;
- недостаточные гарантии со стороны третьих лиц.
Как происходит заключение мирового соглашения в банкротстве?
Вы не можете просто устно договориться с банками и другими кредиторами — даже если он всего один. Мировое соглашение должно быть заключено в письменном виде с прописью всех актуальных условий.
Соглашение заключается следующим образом:
- Кто-то из участников подает инициативу на мировую. Например, должник заявляет, что готов при определенных условиях рассчитаться со всеми кредиторами — конкурсными и неконкурсными.
- Управляющий назначает дату собрания, чтобы рассмотреть предложение.
- Проводится голосование. Если 50+% кредиторов голосуют «за», соглашение одобряется.
- Вносятся окончательные корректировки, соглашение отправляется на рассмотрение суда.
Что такое мировое соглашение?
Итак, что же представляет из себя мировое соглашение? В юридической практике встречаются разные трактовки, однако наиболее распространённой является следующая: мировое соглашение – это двусторонняя или многосторонняя сделка о порядке и сроках исполнения денежных обязательств должника перед кредиторами.
В свою очередь, процедура заключения мирового соглашения представляет собой способ мирного разрешения спора в делах о несостоятельности. Она подразумевает определенную достигнутую между должником и его кредиторами договоренность относительно исполнения денежных обязательств должника. В связи с тем, что такие договоренности редкость в банкротных процедурах, то количество утвержденных судом мировых соглашений в делах о банкротстве достаточно невелико.
В такое соглашение включаются исключительно те долги, которые присутствуют в реестре требований кредиторов к дате проведения собрания кредиторов, на котором принимается решение о заключении мирового соглашения.
Поэтому, если кто-либо из кредиторов к дате проведения такого собрания направил в арбитражный суд своё заявление о включении задолженности в реестр требований кредиторов для рассмотрения, однако заявление не успели рассмотреть, включать условия о такой задолженности в мировое соглашение нет необходимости. Такой кредитор имеет право обратиться за защитой своего права в суд в общеисковом порядке вне рамок процедуры банкротства.
Если кредитор согласился на прекращение обязательства должника перед ним путём, например, предоставления отступного или вовсе хочет простить задолженность должнику, условие об этом также возможно включить в мировое соглашение, но только, если это не нарушает права других кредиторов и иных лиц. Таким образом, удовлетворение требований кредиторов неденежным способом не должно создавать преимущества для таких кредиторов по сравнению с кредиторами, требования которых исполняются в денежной форме.
Предложить проект мирового соглашения может как сам должник, так и его кредиторы. Причём, если предложение о заключении мирового соглашения сделали кредиторы, должник, принимая его условия или отказываясь его заключать, должен быть максимально бдителен.
Так, например, в деле № А 41-20557/2016 должнику-банкроту предложили заключить мировое соглашение на 10 лет с условием выплаты ежемесячного платежа для погашения задолженности в размере 45 тысяч рублей. Его доход на тот момент составлял 74 тысячи рублей, в связи с чем после оплаты задолженности у него и членов его семьи оставалось менее 30 тысяч рублей. должник, естественно, от заключения такого мирового соглашения отказался, сославшись на невыгодные условия. Суд учёл данное обстоятельство при принятии определения о завершении процедуры банкротства, посчитав, что должник злоупотребил правом и не может быть освобожден от долгов. Суды последующих двух инстанций оставили в силе данный судебный акт. Верховный Суд РФ с данным судебным актом не согласился и отправил дело на пересмотр, указав, что в данном случае злоупотребления правом со стороны должника не усматривается, поскольку сумма денежных средств, которая оставалась бы у должника при исполнении условий мирового соглашения, не была достаточна для обеспечения минимально необходимого уровня жизни должника и членов его семьи.
Тем не менее, к вопросу о заключении мирового соглашения необходимо подходить предельно ответственно, поскольку в конечном итоге это может отразиться на результатах процедуры банкротства.
Что будет, если не исполнять мировое соглашение?
Если должник нарушает условия мирового соглашения или вовсе не исполняет его, производство по делу о банкротстве возобновляется, а должник признаётся банкротом, и в отношении него вводится процедура реализации имущества.
В новом деле о банкротстве гражданина требования кредиторов будут определяться в соответствии с условиями мирового соглашения.
Этим мировое соглашение в банкротстве отличается от мирового соглашения, заключаемого в ходе искового производства, в котором в случае неисполнения условий мирового соглашения, заявителю выдаются исполнительные листы на оставшуюся часть неисполненных денежных обязательств.
В одном из дел, где одобренное кредиторами мировое соглашение содержало условие о выдаче исполнительных листов в случае неисполнения его условий. Мировое соглашение так и не было утверждено арбитражным судом, поскольку нарушало требования закона.
Мировое соглашение при несостоятельности гражданина
Многие физические лица, которые планируют пройти через процедуру банкротства, думают, что она предполагает распродажу имущества для погашения задолженности. Но это не так.
ФЗ о несостоятельности предполагает три варианта развития событий при банкротстве гражданина: это продажа его имущества на аукционе (этап реализации), реструктуризация долга физического лица (рассрочка по долговым обязательствам) и мировое соглашение.
Что из себя представляет мировое соглашение при банкротстве граждан? Эта восстановительная процедура применяется для прекращения процесса банкротства физического лица через достижения согласия между должником-физлицом и его кредиторами (по ст.2 ФЗ). Она может быть инициирована на любой стадии рассмотрения судом дела.
Выбирая компромиссный путь решения вопросов задолженности, стороны могут внести по своему усмотрению правки в кредитный договор, которые касаются вопросов предоставления отсрочки, перерасчета процентов, пересмотра графика погашения кредита и пр. Таким образом, мировое соглашение при несостоятельности обычно предполагает изменение обязательств физического лица по отношению к кредитору (поэтому в юридической практике его также называют новацией).
Иногда мировое соглашение выступает одним из вариантов реструктуризации. Но к нему не предъявляются столь жесткие требования. Так, оно может быть заключено на более длительный срок (дольше чем на три года при классической рассрочке), а зарплата должника или иные доходы – менее прожиточного минимума.
Базовыми преимуществами мирового соглашения являются:
- возможность достижения кредитором и физлицом взаимовыгодных договоренностей (хотя и с определенными уступками с обеих сторон);
- экономия времени на процесс (действие нового договора вступает в силу незамедлительно), а банкротство может занимать несколько лет;
- возможность экономии на судебных и процессуальных издержках.
После подписания договора процесс признания физического лица несостоятельным приходит к своему логическому завершению. Поэтому зачастую мировое соглашение выступает оптимальным способом (и более того – единственным вариантом) досрочно закрыть дело о банкротстве.
Мировое соглашение при банкротстве физических лиц
Большинство должников, подавших в суд заявление на банкротство, морально готовы к негативным последствиям этой процедуры. В этот момент они хотят только одного: освобождения от долговых обязательств. Их уже не пугают потеря имущества, пущенного с молотка (у некоторых с молотка пускать нечего), и будущие ограничения, которые повлечет за собой статус банкрота.
Если доходы должника позволяют, суд может утвердить реструктуризацию, и тогда дело до реализации имущества не дойдет. Но на практике почти все потенциальные банкроты сразу уходят на реализацию имущества, т.к. доходов, достаточных для реструктуризации долга, у них нет.
Но это не единственно возможные варианты событий. Закон предусматривает еще один — мировое соглашение между кредитором и должником, которое способно не только существенно помочь должнику, но и поставить точку в судебном разбирательстве.