Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «АльфаСтрахование правила страхования путешественников». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Когда клиент приобретает путевку в турфирме, в пакет услуг обычно включают базовую медицинскую страховку. Но не все знают, что это далеко не единственный из возможных видов страхования. Полис выезжающих за рубеж может защитить от всех наиболее вероятных рисков в путешествии. Вопрос в том, что входит в покрытие конкретной страховки.
Страховые договора предлагаются на короткий и длинный период со стандартными опциями в сформированных пакетах и возможностью дополнения дополнительными. Разной является и страховая сумма, стоимость страховки. К стандартным продуктам относятся программы:
- АльфаТревел минимум: рассчитан на туристов, отправляющихся в поездку по России, Монголии, Грузии, Южной Осетии, странам СНГ. Покрываются расходы, в которые входит транспортировка в медучреждение; оплата расходов домой в случае его смерти. Покрытие 30 тыс. евро.
- АльфаТревел эконом: относится к поездкам по всему миру, за исключением Австралии, Японии, Таиланда, Канады, США, стран Карибского бассейна. Кроме стандартных опций, включается покупка билета для отправки детей домой, если взрослый заболел, а также экстренная стоматология, срочные сообщения. Покрытие 30 – 40 тыс. евро.
- АльфаТтревел классик: распространяется на весь мир, покрываются расходы по предыдущим пакетам плюс восстановление документов, юридическая помощь, досрочный выезд. Покрытие 30-100 тыс. евро.
- АльфаТтревел авто: пакет аналогичен варианту «КЛАССИК», но с зоной действия по «ЭКОНОМ» плюс покрытие по рискам относительно автомобиля. Покрытие от 50 тыс. евро.
- АльфаТревел премиум: нет ограничения по странам. Дополнительно к пакету «ТРЕВЕЛ АВТО» СК включает защиту относительно багажа, финансовых рисков, гражданской ответственности. Покрытие максимум 100 тыс. евро.
Для частых выездов предлагается 2 варианта тарифов:
- АльфаТревел бизнес: действителен год, но при условии продолжительности поездки не более 3 месяцев. Покрытие рассчитано на медицинскую помощь и сопутствующие ей расходы, стоматологические услуги, эвакуацию детей или досрочное возвращение взрослых, репатриацию, помощь юриста, покрытие расходов по сообщениям, утерянному багажу, восстановлению документов.
- АльфаТревел MULTI: работает в странах Европы, Балтии. Срок действия рассчитывается индивидуально. К покрываемым рискам относится все, что по предыдущему полису, кроме покрытия по юрпомощи, багажу, восстановлению документов. Количество выездов не ограничивается.
Правилами страхования СК «Альфа Страхования» установлены ограничения, которые освобождают его от выплаты возмещения. Перечислим некоторые пункты:
- радиация, ядерный взрыв
- военные действия, забастовки, конфискации, террористические действия
- травмы, полученные страхователем в результате его противоправных действий
- невнимательность, умышленное бездействие
- предоставление страховщику ложных сведений, документов
- события, произошедшие до момента заключения договора
- события, которые не оговариваются в страховке
- лечение хронического заболевания, если оно не несет угрозу жизни и плановое лечение
- нервные, психические заболевания
- плановая транспортировка
- расходы, не утвержденные представителем СК
Основания для отказа в выплате
Чтобы предвидеть возможность отказа в возмещении по страховому случаю, следует изучить пункты Правил страхования, раздел ограничений. Страховщик защищает страхователя по определенным рискам и имеет право отказать, если событие не соответствует условиям договора или пострадавший нарушил установленные условия. Среди таких следующие:
- участие в видах спорта, относящихся к группе повышенного риска без ведома страховщика (все должно быть зафиксировано на бумаге или в электронном договоре). Это относится и к рыбалке, походу в аквапарк;
- обострение имеющегося заболевания. Такое должно лечиться дома. Страховщик может помочь только в экстренной ситуации, чтобы облегчить ситуацию, но не лечить;
- случай, совершенный в состоянии алкогольного, наркотического опьянения;
- беременность. Туристы должны понимать, что данное положение женщины не соответствует стандартной, обычной ситуации, по этой причине при сроке от 8 недель женщины должны надеяться сами на себя или оформлять специальную страховку;
- укусы насекомых, солнечные ожоги. Такие риски также относятся к отдельным опциям. Их следует предусмотреть при планировании отдыха в определенных странах (в Таиланде);
- противоправные действия страхователя: нарушение закона является причиной отказа;
- случай, причиной которому стали военные действия, теракт, восстание также не покрывается «Альфа Страхование»;
- действия, не соответствующие условиям соглашения. Это основное правило и его требуется выполнять. Если человек обращается в больницу, с которой ассистанс не заключил договор сотрудничества, использовал средства народной медицины, применял лекарственные препараты без согласования с оператором, то отказ будет правомерным. Обратиться в больницу самостоятельно можно, но сначала нужно предупредить оператора;
- отсутствие запрашиваемых страховщиком документов. Причиной этому может служить и необходимость возвращения в страну за печатью или подписью.
О страховой компании АльфаСтрахование
Страховая компания «АльфаСтрахование» является третьим по величине универсальным страховщиком федерального уровня. 22 января 2008 года компании присвоен высший класс кредитоспособности А++. Очередной рейтинговый комитет состоялся 23 марта 2016г., где присвоенный рейтинг А++ вновь был подтвержден.
Портфель услуг включает в себя более 100 индивидуальных и комплексных программ, в том числе защиту интересов бизнеса, страхование жизни, здоровья, ответственности, добровольное и обязательное медицинское страхование и пр.
Компания имеет 400 филиалов и представительств, расположенных во всех регионах РФ.
Основными направлениями деятельности Общества являются следующие категории страхования:
- путешествия;
- автотранспортное;
- медицинское (ОМС);
- добровольное (ДМС);
- социальное;
- жизни и здоровья;
- имущества;
- ответственности перед третьими лицами;
- кредитов, вкладов и пр.
Для чего нужна страховка путешественника
Необходимость в страховании выезжающих за пределы родного государства обусловливается тем, что чрезвычайные обстоятельства, случившиеся за границей, могут повлечь серьезные расходы, которые лицо не может понести самостоятельно. Страхование туристов призвано минимизировать (или вовсе предотвратить) материальные затраты таких лиц в случае наступления форс-мажорных обстоятельств.
В зависимости от выбранных условий и особенностей того или иного вида страхования, полис может компенсировать расходы, понесенные путешественником для устранения последствий страхового случая, или изначально принимать все траты на страховщика. Это обстоятельство является одним из важнейших, т.к. от этого зависит возможность избежать лишних расходов. Изучить этот вопрос необходимо заранее и действовать в соответствии с условиями договора.
«АльфаСтрахование» — Что дает полис выезжающего за границу?
Как показывает практика, не все путешественники знают для каких целей необходимо оформить туристическую страховку. Вашему вниманию три основные причины, согласно которым следует воспользоваться услугами страховой компании.
- Для получения визы. Не секрет, что без обязательного медицинского страхового продукта вам не одобрят визу в шенгенскую зону, Болгарию, Канаду, Японию и т.д. Что касается страхового покрытия для получения визы для шенгенской зоны, вы должны приобрести полис, по которому страховая сумма будет не менее 30 000 евро.
Что важно знать при выборе туристических программ страхования
Промокод. На сайте Polis812 будет скидка 9% по промокоду KNPKLUB Промокод надо вписать в специальное поле на странице поиска до того, как нажали кнопку «РАССЧИТАТЬ СТОИМОСТЬ».
- Минимум. Данный продукт наиболее экономичный и предлагается для поездки по нашей стране, а также по некоторым близлежащим странам и странам СНГ. В пакет включено покрытие по риску медицинской транспортировки и репатриации.
- Эконом. Это предложение включает минимально необходимый перечень рисков для поездки в Шенген и большинство зарубежных территорий, за исключением Америки, Японии, Австралии, Индонезии, Таиланда и территории Карибов. Помимо покрытия, указанного в предыдущем случае, здесь включаются медицинские затраты, услуги срочной стоматологии, транспортные затраты и компенсация срочных сообщений.
- Классик. Расширенная международная программа, подходящая для путешествия в любую страну. Помимо Эконом предложения, Классик включает компенсацию на досрочный приезд и приезд другого лица в случае необходимости, компенсацию при потере документов и получение юридической консультации.
- Авто. Предназначается для всех, кто путешествует на своем транспорте в любые страны, за исключением тех же государств, что и в пакете Эконом. В пакет дополнительно включаются расходы, связанные с повреждением своей машины.
- Премиум. Предложение подойдет для путешествующих по всему миру. Включает в себя все, что и программа Авто, плюс риск невыезда, страхование ответственности и багажа.
Что покрывает страховка от «АльфаСтрахования»
На мой взгляд, для Европы её брать нерационально, потому что там и страховки подешевле работают хорошо. А вот для Азии (тем, кто едет с детьми) стоит обратить на неё внимание. У них, кстати, просто громадные страховые суммы – денег хватит на самые дорогостоящих операций. Например, у тарифа «STANDARD» страховое покрытие 500 000 евро! Я брал обычно тариф «STANDARD».
- широкий спектр предоставляемых услуг;
- полис принимают все страны Шенгена для оформления визы;
- наличие офисов по всей территории страны;
- простота и быстрота оформления договора;
- наличие собственного электронного ресурса с большими возможностями.
Возможности и условия
Территория страхования граждан для многократных поездок и иностранных граждан
Услуги юриста при выборе дополнительного риска ;. Владельцу основной карты City Priority , его детям, а также держателям дополнительных карт тоже с детьми положена бесплатная страховка в путешествиях от компании Allianz со страховым покрытием в 200 000. Группа Альфа Страхование (Медицина Альфа Страхование, Альфа Страхование-Жизнь, Альфа Страхование-ОМС, Альфа Страхование) — одно из ответвлений финансово-индустриального транснационального консорциума Альфа-Групп.
Программы альфа-страховании по краткосрочным поездкам.
Впервые появившись в 1992 году под именем ОАО «В.Е.Ст.А.» компания развивалась колоссальными темпами, обеспечивая страхование огромного числа проектов. Кого только не было в числе ее клиентов за эти годы. Она сотрудничала с крупнейшими судовладельцами, страховала космические спутники, обеспечивала защиту Кубка кремля и звездных концертов.
Хорошие отзывы об Альфастраховании
Виды страховок от «Альфа Страхования»После пополнения денежные средства можно сразу выводить, бесплатность пакета будет обеспечена. Данные условия под силу выполнить каждому 🙂 Для частных граждан выработано более 100 разновидностей страхового продукта. Оформление карты Alfa Travel дает владельцу дополнительное преимущество — предоставление бесплатной расширенной страховки для граждан, отправляющихся в заграничную поездку (с учётом экстремальных видов спорта) со страховым покрытием до пятидесяти тысяч евро.
Страхование от невыезда за границу
Страховка от невыезда за границу ещё называется полисом на случай отмены поездки. Этот продукт покроет ваши расходы на организацию путешествия в случае, если оно сорвалось по не зависящим от вас обстоятельствам. Ниже приведем их перечень:
- Болезнь, травма, госпитализация
- Отмена/задержка рейса
- Хищение/утрата документов
- Отказ в выдаче визы (НЕ по причине ошибки при подаче документов)
- Гибель имущества (как правило > 70%)
- Вызов в суд (НЕ в качестве обвиняемого).
Отдельной строкой расскажем о страховании от потери багажа.
Как рассчитать сумму выплаты по страховке от невыезда:
| Сумма выплаты = Затраты * Кол-во застрахованных / Кол-во участников поездки — Франшиза
(Результат ≤ Лимита по полису) |
То есть, если вы летите семьей из 4 чел, но застраховали только себя, то получите 1/4 стоимости тура. Вывод: страхуйте всех, кто летит с вами.
Условия в ТОП страховых
Здесь мы поговорим о ценах полисов и условиях для туристов и путешественников в ТОП российских страховых. Для этого выберем самые популярные направления и сроки отдыха. Расчет будет производиться для стандартного пакета:
- Амбулаторное лечение
- Вызов врача
- Транспортировка в больницу
- Госпитализация
- Репатриация
- Расходы на телефон.
Лимит каждого пункта, кроме последнего, равен лимиту по страховке.
Итак, сначала сравним цену полисов от разных СК для одного туриста среднего возраста (30-40) лет для поездки в Таиланд на 14 дней.
| Страховая | Покрытие | Ассистанс | Дополнительно в пакете | Франшиза | Цена |
| ERV | 100 тыс.€ | Euro-center holding | лечение COVID, беременность + преждевременные роды, аллергия, обострение хроники, поисково-спасательные операции,
юр.помощь — лимит 3 тыс.€, утеря багажа — лимит 2,5 тыс.€, экстренная стоматология — лимит 300€ помощь в состоянии алкогольного опьянения — лимит 5тыс.€, гражданская ответственность — лимит 20 тыс.€ |
нет | 4700р |
| Ингосстрах | 40 тыс.$ | Best service assistance | лечение COVID, аллергии,
экстренная стоматология — 40 тыс.$, обострение хроники — лимит 2 тыс.$ |
50$ | 1115р |
| Росгосстрах | 40 тыс.$ | GVA | лечение COVID, поисково-спасательные операции — лимит 3,2 тыс.$, присмотр за детьми, телемедицина, переводчик (по факту — все СК это делают), экстренная стоматология — лимит 200$ | нет | 3555р |
| Альфастрахование | 50 тыс.$ | Bestservice Assistance | Внимание! Лимит по двум опциям стандартного пакета урезан: по репатриации всего 5тыс.$, по транспортировке в больницу всего 2тыс.$ (а представьте, если это вертолет сан. авиации)
Дополнительно в пакете: лечение COVID, беременность до 8 недель, аллергия — на всю сумму лимита, экстренная стоматология — лимит 200$, обострение хронических болезней — лимит 2,5тыс.$, юридическая помощь — лимит 5тыс.$, телемедицина |
нет | 3525р |
| Согласие | 50 тыс.$ | Савитар групп | лечение COVID, аллергия — на всю сумму лимита, телемедицина, экстренная стоматология — лимит 150$, обострение хронических болезней — лимит 5тыс.$ | нет | 2731р |
| Сбербанк | 60 тыс.$ | Europ assistance | лечение COVID, поисково-спасательные операции, экстренная стоматология — на всю сумму лимита, обострение хронических болезней — лимит 1тыс.$ | нет | 1747р |
| Тинькофф | 40 тыс.$ | Europ assistance | лечение COVID, экстренная стоматология, аллергия, обострение хронических заболеваний, возвращение из поездки — на всю сумму лимита | нет | 2421р |
| Allianz | 40 тыс.$ | Allianz Global Assistance | лечение COVID, экстренная стоматология — лимит 400$, обострение хронических заболеваний — лимит 2тыс.$, аллергия, присмотр за детьми, возвращение из поездки — на всю сумму | нет | 3764р |
Сколько стоит страховка для выезжающих за рубеж
Средняя стоимость страховки для выезжающих за рубеж составляет 1-2$/сут/чел в зависимости от параметров и СК. На цену полиса влияют следующие параметры:
- Сумма покрытия — стандартно лимит выбирается в пределах 35–100 тыс$/€
- Охват — есть страны с дорогой медициной (Новая Зеландия, Япония, Океания, США), с неблагоприятной эпидемической и травматической обстановкой (Таиланд), отдых в таких местах увеличит цену полиса
- Возраст — для лиц старше 65 лет тарифы повышаются примерно вдвое, а старше 80 — почти в 4 раза
- Расширенные программы — COVID, активный отдых, хронические заболевания, стоматология, беременность и тд
- Продолжительность поездки.
Точную цену страховки под ваши конкретные условия вы можете рассчитать в онлайн калькуляторе здесь.
Программы страхования для путешествия
Для путешественников доступны 4 программы страхования: премиум, авто, классик и эконом. Последнее обеспечивает покрытие от 30 до 40 тыс. евро или долларов, а в саму программу входят медицинские расходы, медицинская транспортировка, репатриация в случае смерти, экстренная стоматологическая помощь, транспортные расходы и оплата срочных сообщениий.
Автоматически рекомендуемый пакет «Классик» обеспечивает страхование на сумму от 30 до 100 тыс. евро или долларов, а также в него дополнительно входят такие риски, как дополнительные транспортные расходы, потеря документов и юридическая помощь.
Пакет «Авто» предназначен для тех, кто собирается в путешествие на автомобиле. Страховое покрытие составляет 50 000 евро/долларов, а среди дополнительно включенных рисков повреждение личного автотранспортного средства, которое обеспечит буксировку авто в сервис, а также доставку пассажиров до гостиницы или постоянного места жительства.
Самый лучший страховой пакет — премиум. Размер страхового покрытия составляет 100 000 евро или долларов, а помимо всех рисков, включенных в другие страховые пакеты, здесь также добавлены ответственность перед третьими лицами, отмена поездки и страхование багажа в случае его порчи или потери.
Зачем нужна туристическая страховка?
Перед тем, как отправиться в путешествие, обязательно купите туристическую страховку. Она в первую очередь нужна для того, чтобы избавить вас от непредвиденных расходов при страховом случае. Например, если у вас прихватило живот, вы простудились или неудачно подвернули ногу, и вам требуется медицинская помощь, то вам нужно сообщить об инциденте страховой компании, и она найдёт и оплатит вам визит к врачу, операцию и нахождение в стационаре, если это необходимо.
Если у вас нет страхового полиса, то все расходы вы берете на себя. Но вы должны осознавать, что за границей медицина гораздо дороже, чем в России. Например, вызов скорой помощи в США обойдётся в сумму до 1000 долларов, эвакуация лыжника с трассы будет стоить от 3 000 до 10 000 евро и больше (если используется спасательный вертолёт), а визит врача-терапевта в ваш номер — 100 долларов. Если заранее позаботиться о своей защите, то этих трат можно избежать.
Сколько раз можно пользоваться страховкой«АльфаСтрахование» предоставляет туристам возможность финансово обезопасить себя в различных ситуациях. Поэтому перед оформлением полиса следует тщательно продумать особенности поездки, выбрать страховые риски, которые следует включить в перечень, и размеры необходимого покрытия. Для поездки в другую страну минимальное покрытие медицинской страховки составляет 30 тыс. Порой страхование рассматривают, как инструмент обязательный для получения визы. Поэтому не считают нужным приобретать полис для посещения безвизовых стран. Но стоит ознакомиться с заграничными ценами на врачебные услуги, как сомнения в важности страхования отпадают автоматически.