Последствия процедуры банкротства физического лица в 2023 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Последствия процедуры банкротства физического лица в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Новые требования Банка России к финансовой устойчивости и платежеспособности страховщиков вводились в рамках риск-ориентированного подхода, начали действовать с 1 июля 2021 года и распространяются пока примерно на половину игроков страхового рынка — на 71 компанию, в том числе на самые крупные, сообщили «Интерфаксу» в Банке России. При этом для малых компаний с объемом премий до 2 млрд рублей (по итогам 2020 года), не осуществляющих операции по ОСАГО, допускается выполнение требований положения 710-П не с 1 июля, а с 1 января 2022 года. В этот список попадает 88 страховщиков. Сам документ вступает в силу поэтапно до 2025 года.

Предложения о покупке

Крупные страховщики в этом году активно получают предложения о покупке других компаний или о принятии от них страховых портфелей. Как показал опрос страховщиков, они ожидают сокращения численности игроков на 20% в следующем году в связи с распространением новых требований ЦБ к финустойчивости на все страховые компании.

Согласно данным ЦБ, с начала этого года 13 страховых компаний уже уведомили регулятора о намерении передать страховой портфель другим игрокам.

По оценке заместителя генерального директора компании «Ингосстрах» Ильи Соломатина, как минимум для 20-30 страховщиков новые требования к устойчивости и платежеспособности окажутся серьезным, критическим испытанием. «У страховщиков ОМС своя специфическая система регулирования, вряд ли стоит ожидать в этом секторе значительного исхода компаний в следующем году в связи с полномасштабным введением указания ЦБ по финустойчивости. Тем не менее, из 23 компаний как минимум пять могут столкнуться с трудностями», — полагает он.

Весь следующий год «мы будем наблюдать процесс исхода с рынка тех страховщиков, кто не готов соответствовать новым требованиям ЦБ», прогнозирует представитель «Ингосстраха».

Вместе с тем, по его мнению, уход десятков страховщиков заметно не отразится на объемах страхового рынка: примерно на 60 ведущих страховых компаний страны приходится более 80-90% совокупных национальных сборов.

Отвечая на вопрос, обращаются ли коллеги в последнее время к «Ингосстраху» с предложениями купить другого страховщика, Соломатин отметил, что его компания мониторит всю отрасль, смотрит, какие есть предложения на рынке. Однако в целом те страховщики, кто не выдерживает требований регулятора, для крупных страховщиков не представляют серьезного интереса.

Обращения о приобретении страховых компаний в этом году получал «Росгосстрах», «но варианты приобретения в данный момент не рассматривает», сообщили агентству в компании. «Росгосстрах» провел большую работу по перестройке существующих ИТ-систем — от операционных до хранилища данных. «Новые требования ЦБ более серьезные, устойчивость страхового сектора явно укрепится, тем не менее до «европейских подходов» предстоит сделать еще немало», — сказал представитель компании.

В «АльфаСтраховании» полагают, что в следующем году изменения коснутся страховых компаний с небольшой капитализацией. «Источников пополнения капитала не так уж и много: это IPO, поиск стратега или вложения со стороны действующих акционеров. Очереди из стратегических инвесторов на рынке сегодня мы не видим, а выбор из оставшихся двух способов должны сделать в каждом случае действующие акционеры, принимая во внимание финансовое состояние и рыночное положение. От компании к компании выбор может быть разным», — сказал представитель страховщика.

В «АльфаСтрахование» регулярно поступают предложения о покупке других страховщиков, они изучаются. «В последний год обращения участились в связи с ужесточением требований ЦБ к финансовой устойчивости страховщиков. «АльфаСтрахование» «всегда рассматривает все возможности для роста и развития бизнеса, в том числе, сделки M&A», — пояснили в компании позицию по этому вопросу.

В свою очередь «Сбербанк Страхование» придерживается стратегии органического роста бизнеса, а значит, не рассматривает варианты расширения бизнеса за счет приобретения других страховщиков.

Глава страхового брокера «Ростеха» (ООО «СБ «РТ-Страхование») Николай Галушин полагает, что новые требования ЦБ к финансовой устойчивости страховщиков ни для кого не оказались неожиданностью. Если это не так, значит, игрок уже готовился к уходу с рынка. Отказываться от страхового бизнеса компании будут по совокупности причин, в том числе из-за требований положения ЦБ 710-П. Но в первую очередь из-за отсутствия перспектив развития, возможности выиграть в конкурентной борьбе, из-за вызовов, связанных с необходимостью проводить цифровизацию компаний. Большинство игроков из тех, кто готовится покинуть рынок, уйдут цивилизованно — через передачу портфеля, продажу бизнеса или объединение или слияние с другими страховыми компаниями. Общий тренд на сокращение количества страховщиков сохранится. Но «винить» во всем положение 710-П ошибочно, считает Галушин.

Он сомневается, что уходящие страховщики поменяют статус и пополнят ряды действующих страховых брокеров, но специалисты таких компаний найдут себе применение. «Сегодня появляются все новые цифровые платформы, маркетплейсы, агрегаторы, это будет происходить и в дальнейшем. Возникает потребность в большом количестве разных специалистов в области ITТ, SMM-коммуникациях, в разработке и продвижении новых страховых продуктов», — сказал Галушин.

К началу ноября 2021 года, по данным ЦБ, в стране действовала 151 страховая компания. В том числе 21 — с лицензиями на обязательное медицинское страхование (ОМС), 39 — с лицензиями на ОСАГО, и 22 компании — с лицензиями на страхование жизни.

Суть и последствия банкротства СК

Процедура признания страховой организации финансово несостоятельной требует много сил и времени. Начинается данный процесс с назначения временной администрации. Если на данном шаге подтверждается невозможность исполнения компанией своих обязательств перед кредиторами, переходят к последующим этапам: наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство.

Важно! Главная отличительная особенность процедуры банкротства страховой компании от признания финансовой несостоятельности фирм других сфер – наличие первого дополнительного этапа с назначением временной администрации.

Здесь именно представители специального комитета на основе проведенных контрольных мероприятий принимают решение об инициировании банкротства. В случае с юридическими лицами, ведущими деятельность в прочих отраслях, подобное решение принимается на собрании учредителей.

Подводя итоги вышеописанному материалу, можно сделать несколько ключевых выводов:

• Объявление банкротства страховой фирмы происходит только через суд. Значит, компания не может избегать осуществления выплат, ссылаясь только на отсутствие денег – должно быть доказательство в виде соответствующего акта.
• Гарантированно возместить убытки допустимо только по ОСАГО, в остальных случаях получить выплату реально только при наличии достаточного количества активов у страховой компании-банкрота.
• Вернуть деньги за недоиспользованные полисы нельзя. Единственная возможность продлить действие полиса – переход к новому страховщику. Однако это возможно только при передаче страхового портфеля новой компании.

Возникновение права на приостановление принудительных выплат

Право вводить мораторий на банкротства по требованию кредиторов появилось у правительства весной 2020 года в рамках борьбы с негативными последствиями пандемии COVID-19. Федеральный закон о несостоятельности позволяет органу принимать такое решение “в исключительных случаях” (например, при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах). Правительство определяет круг лиц, на которые распространяется мораторий.

Решение распространяется на граждан, индивидуальных предпринимателей, а также на все организации, за исключением должников-застройщиков (если многоквартирные дома и другая недвижимость уже внесены в единый реестр проблемных объектов). Фактически мораторий предоставит должникам возможность справиться с текущими трудностями, наладить свои дела, найти новые источники дохода и укрепить финансы, не закрывая компанию или бизнес, не увольняя сотрудников.

Впервые правом на введение моратория на внешние банкротства правительство РФ воспользовалось в апреле 2020 года: его действие распространялось на юридические лица и индивидуальных предпринимателей из наиболее пострадавших от COVID-19 отраслей. При этом еще тогда большинство публичных компаний от него отказалось, с целью сохранения права на выплату дивидендов и проведение buyback.

Последствия банкротства физического лица

Признание вас банкротом влечет следующие последствия (ст. 213.30 Закона N 127-ФЗ; пп. 2.1 п. 1 ст. 59 НК РФ):

1) в течение пяти лет вы не можете взять кредит/заем без указания на факт своего банкротства, а также повторно заявить о возбуждении дела о признании вас банкротом;

2) вы не вправе занимать должности в органах управления или иным образом участвовать в управлении (за исключением установленных случаев):

— кредитной организацией — в течение 10 лет;

— страховой организацией, НПФ, управляющей компанией инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и НПФ или МФК — в течение пяти лет;

— всеми остальными организациями — в течение трех лет;

3) если по итогам завершения расчетов с кредиторами у вас остались непогашенные суммы недоимки и задолженности по пеням и штрафам по налогам, такие суммы будут признаны безнадежными к взысканию.

Обратите внимание! Не облагаются НДФЛ доходы должника, полученные в виде суммы задолженности перед кредиторами, от уплаты которой он освобождается в рамках дела о его банкротстве, а также доходы от продажи имущества в случае признания его банкротом и введения процедуры реализации его имущества (п. п. 62 — 63 ст. 217 НК РФ).

От чего зависит цена ОСАГО

1. Мощности. Чем больше лошадиных сил, тем больше стоимость. Одна лошадиная сила умножается на коэффициент, варьирующийся от 0,6 до 0.9.
2. Регион. Чем меньше город, тем меньше риск ДТП. В Москве коэффициент самый высокий по России.
3. Возраст и стаж. Чем больше стаж, тем меньше риск аварий. Следовательно, и коэффициент уменьшается.
4. Аварии. Чем меньше водитель попадает в аварии, тем больше скидка. За каждый год без ДТП полагается 5%. Общая скидка не превышает половину стоимости.
5. Число водителей. Можно оформить полис на нескольких людей, тогда нужно вписать их всех в страховку. Тогда коэффициент будет равен 1. Если управлять будет неограниченный круг лиц, то k=1,8.
6. Срока. Если заключать договор на 3-9 месяцев, то будет применён понижающий коэффициент. При переподписании он будет учитываться. Выгоднее страховать машину на срок больше года.

Marvel— американская компания индустрии развлечений, образованная от слияния «Marvel Entertainment Group, Inc.» и «Toy Biz, Inc.» в 1996 году. Компания владеет правами на более чем 5000 персонажей комиксов (среди которых Железный человек, Капитан Америка, Тор, и другие) задействованных в мультипликации, кино и компьютерных играх.

В свое время издательство Marvel Comics создало ряд самых узнаваемых персонажей американской поп-культуры всех времен. Но ХХ век был на исходе, и комиксы теряли популярность.

В 1990-х гг. убыток компании составил $48 млн, а долг — $581 млн. Приблизительно в это же время членом совета директоров компании Marvel становится Исаак Перлматтер. Он приходит в компанию в нелегкие времена: из нее уходят лучшие авторы — Тодд МакФарлейн («Человек-Паук»), Джим Ли («Люди Икс»), Марк Сильвестри («Росомаха»), Джим Валентино («Стражи Галактики»), а сама компания выпускает серию кроссоверов, которые вносят хаос в целостную вселенную Marvel.

Что такое банкротство

Банкротство — это возможность законно списать долги через суд либо их реструктуризировать. Однако просто заявить в банк о своей несостоятельности и отказаться от долговых обязательств не получится. Банкротство должно быть подтверждено судебным решением. Свое тяжелое материальное положение придется доказать. Такие дела рассматриваются в арбитражном суде. Процесс этот непростой.

Заявить о банкротстве физлица могут несколько сторон:

• сам гражданин;
• кредитор (банк или другие финансовые организации);
• государственный орган — (чаще всего ФНС).

Важно учесть, что подача заявления не гарантирует, что по окончании всех процедур долги будут списаны.

По закону заемщик вправе подать заявление в суд, если:

• фактически не в состоянии исполнить денежные обязательства в установленный срок;
• очевидны признаки неплатежеспособности и недостаточности имущества;
• размер задолженности превышает стоимость имущества должника.

Сделки за последние три года

Кредиторы в этом случае, пострадавшая сторона, и вряд ли смогут получить с физлица всю сумму долга, поэтому для них предусмотрены дополнительные инструменты снижения своих убытков.

Одним из таких инструментов является право оспорить все сделки нарушившего свои обязательства лица за последние 3 года до момента признания должника банкротом.

Эта возможность предоставлена статьей 213.32 закона № 127-ФЗ.

Это обусловлено тем, что недобросовестный бизнесмен мог прятать имущество, продавая или передавая в дар членам своей семьи, в том числе на случай признания его банкротом. Физлицо может оформить квартиру на ближайших родственников или доверенных лиц, чтобы спрятать его от органов правосудия. Именно эти сделки допускается оспаривать для возврата в собственность физлица с последующей продажей в рамках процедуры банкротства.

Вся правда о последствиях банкротства в вашем случае

Только весной 2022 года более 60 000 россиян подали заявления о признании себя банкротами: это на 10 000 заявлений больше, чем за аналогичный период предыдущего года. При этом за I квартал 2022 года 95 % граждан инициировали личное банкротство самостоятельно из-за долгов, и только 5% дел были открыты по заявлениям кредиторов и Федеральной налоговой службы (ФНС). Все это говорит об одном: банкротство востребовано, а его последствия для большинства должников незначительны.

Если вы не решаетесь на банкротство только из-за мыслей о возможных последствиях, то предлагаем пройти легкий тест. Юристы нашей компании подготовили для вас несколько вопросов, ответив на которые, вы сможете понять, какие последствия ждут вас после банкротства.

АСВ требует с бенефициаров СК «Московия» 1,5 млрд р

Как получить страховку по ОСАГО? Ещё совсем недавно немногие из нас слышали название страховой компании Московия. Но, как оказалось, в Московии оформлено много полисов ОСАГО. В данный момент СК Московия бьётся в конвульсиях, не отвечает на телефоны и офис её не работает.

тем, у кого есть полисы ОСАГО этой компании или тем, кто является потерпевшим в ДТП с виновником, застрахованным Московии. Для начала не переживать. Деньги свои Вы обязательно получите, но только тогда, когда у Московии либо отзовут лицензию, либо её объявят банкротом.

Проверять состояние лицензии страховой компании можно здесь.

Отзыв лицензии наступит гораздо быстрее, чем признание банкротом.

Пока этого не произошло, Вам необходимо сформировать комплект документов для дальнейшей его подачи в РСА. Со компанией, которая застраховала Вашу автогражданскую ответственность, может случиться три неприятные вещи:

• она может быть признана арбитражным судом банкротом,
• у страховой может быть отозвана лицензия,
• компания может быть исключена из соглашения о прямом возмещении убытков (ПВУ ).

В первых двух случаях страховая закрывается.

ЦБ отозвал лицензию у страховой компании «Московия». Это уже сотый по счету страховщик с портфелем ОСАГО, лишившийся лицензии. Долги «Московии» по обязательным полисам в Российском союзе автостраховщиков (РСА) оценивают в 2,7 млрд руб.

Руководство СК «Московия» привлекут к «субсидиарке» на 1,5 млрд рублей

Для предотвращения несостоятельности (банкротства) страховых организаций предусматриваются следующие нормативные инструменты:

• Предоставление финансовой помощи учредителями/участниками юрлица или иными субъектами.
• Изменение структуры пассивов и активов.
• Увеличение объема уставного капитала.
• Реорганизация.
• Прочие меры, не запрещенные законодательством.

Процедура банкротства вводится в страховой организации при невозможности исполнить обязательства перед кредиторами и при наличии одного из следующих признаков (ФЗ №127 ст.183.16 ):

1. Сумма обязательств перед кредиторами превышает 100 тыс.р. и они не были исполнены в течение 14 дней. Сюда входят невыплаты страховой премии клиенты, в том числе, из досрочного прекращения страхового договора.
2. Неисполненное судебное решение о взыскании денежных средств независимо от суммы.
3. Величина активов организации не позволяет ей исполнить обязательства перед кредиторами.
4. Платежеспособный баланс компании не был восстановлен в период работы временной администрации.

АСВ взыскивает 710 млн рублей с экс-руководства страховой компании «Московия»

20 июля — приостановка и назначение временного управляющего 29 августа — отзыв лицензии и сразу же подача заявления в суд о признании банкротом 1.

Вы знали куда несли деньги 2. Временная администрация, конкурсный управляющий… все это путь в никуда… далее арбитражка и но ничего не делать, значит плыть по-течению, соглашаясь с существующими реалиями и порядком вещей.

К таким признакам относятся: Получение выплаты по ОСАГО Если автомобилисту требуется получить страховое возмещение в рамках страхования ОСАГО, а его страховщик – банкрот, добиться компенсации можно 4 способами: Получение страховки через РСА Самый популярный способ получения страхового возмещения, если страховщик обанкротился – обращение в Российский союз автостраховщиков.

Таким образом, если вдруг произойдет страховой случай по Вашему полису ОСАГО от обанкротившейся СК, Вы преспокойно обращаетесь в РСА вместе с потерпевшим, и, он получает компенсационную выплату, положенную по закону об ОСАГО из специальных компенсационных фондов. . (Что такое РСА и как получить с него деньги можно прочитать здесь )

Если произошел страховой случай и вам необходимо взыскать страховое возмещение по КАСКО, то ваш алгоритм действий будет таков: 1. Досудебное урегулирование – 20-50 дней. Вам необходимо подать по почте заявление на выплату страхового возмещения с приложением всех документов, относящихся к событию (справки ГИБДД, полиции, пожарного надзора и т.п.).

Если у вас еще не произошло никакого страхового события, то рекомендуем вам заключить новый договор страхования с другой организацией. Во избежание проблем, связанных с двойным страхованием, договор с «Московией» следует в таком случае расторгнуть.

Расторжение договора можно произвести дистанционно, путём отправки по почте соответствующего уведомления по юридическому адресу или головного офиса «Московии» (108840. г.Москва, г.Троицк, ул.Центральная. д.3, офис 9) или по известному вам адресу филиала в вашем городе.

Если произошел страховой случай и вам необходимо взыскать страховое возмещение по КАСКО, то ваш алгоритм действий будет таков:

1. Досудебное урегулирование – 20-50 дней. Вам необходимо подать по почте заявление на выплату страхового возмещения с приложением всех документов, относящихся к событию (справки ГИБДД, полиции, пожарного надзора и т.п.).

2. Подача иска в суд. В соответствии с Законом «О Защите прав потребителей», вы можете подавать иск по месту вашей регистрации. В зависимости от цены иска (размера ущерба) и района вашей регистрации, суд продлится от 2 до 5 месяцев.

3. Подача исполнительного листа в службу судебных приставов. Вероятнее всего, к моменту окончания судебного разбирательства, в отношении Страховой компании «Московия» уже будет возбуждено банкротное производство. В таком случае с исполнительным листом вам следует обращаться к конкурсному управляющему и становиться в очередь кредиторов страховой компании.

• соискатель не принял мер по получению лицензии в течение двух месяцев со дня уведомления о ее выдаче,
• до выдачи лицензии установлен факт представления соискателем недостоверной информации.

Как только вступит в силу решение органа страхового надзора об отзыве лицензии, страховщик не сможет заключать договоры страхования, вносить изменения в договоры. Не позднее следующего рабочего дня после вступления в силу решения об отзыве лицензии страховщик должен уведомить клиентов об отзыве лицензии и о дате досрочного прекращения действия договоров.

Страхователь получит свою выплату, рассчитанную на момент наступления страхового случая или признания должника банкротом (исход зависит от условий договора).

• Частичное удовлетворение требований.
• Отказ в удовлетворении требований из-за отсутствия средств.
• В ходе конкурсного производства распродают имущественный комплекс страховщика. В него входят все виды имущества, а также страховой портфель, а это договоры страхования с неистекшим сроком действия, активы, принимаемые для покрытия страховых резервов.Что на практике? Ответим на вопрос, интересующий очень многих, кто же оплачивает возмещение потерпевшему в ДТП в случае банкротства страховой компании. Во многих случаях лицам, которые заключили договор страхования по КАСКО в обанкротившейся страховой, не удается получить возмещение.

ОСАГО невозможно по следующим причинам:

• арбитражный суд вынес решение признать страховщика банкротом, а также было решено открыть конкурсное производство в соответствии с законодательством, которое рассматривалось ранее,
• у страховщика отозвали лицензию.

Автомобилисты часто теряются и не знают, куда обращаться, если страховая компания обанкротилась. Компенсационные выплаты осуществляет РСА. Предъявить требование возместить ущерб страхователь может в течение трех лет.
Обычно РСА заключает договор с действующей страховой компанией, занимающейся рассмотрением всех претензий клиентов.

Если произошел страховой случай и вам необходимо взыскать страховое возмещение по КАСКО, то ваш алгоритм действий будет таков: 1. Досудебное урегулирование – 20-50 дней.

Вам необходимо подать по почте заявление на выплату страхового возмещения с приложением всех документов, относящихся к событию (справки ГИБДД, полиции, пожарного надзора и т.п.).
2. Подача иска в суд.

Статистика отзыва лицензий и признания несостоятельным (банкротом) страховых компаний в России

Год	Отозвано лицензий (кол- во компаний)	Общее кол-во компаний	Доля отогнанных лицензий, %	Кол-во конкурсных производств
2014		406	2,22
2013	39	435	8,97
2012	103	555	18,56	13
2011	40	609	6,57
2010	89	690	12,90	Н.д.
2009	85	781	10,88	Н.д.
2008	76	854	8,90	Н.д.

ЦБ изучал, сможет ли ОСАГО обойтись без «Росгосстраха»

• • • 17.01.2023 08:52 1805 В 2023 г. «Росгосстрах» планирует объединить активы с группой «Открытие», благодаря чему в России появится крупнейшая частная финансовая группа с активами в 4–5 трлн руб., при этом контроль над страховщиком перейдет от нынешнего владельца Данила Хачатурова к партнерам.

Первым этапом сделки может стать грядущее размещение акций страховщика на Московской бирже, о котором компания объявила еще осенью 2016 г. К концу марта страховщик завершит размещение 20% акций на бирже и привлечет в капитал 46 млрд руб., рассказал «Ведомостям» представитель компании.

Инвесторов он не раскрывает, однако источник, знакомый с деталями сделки, знает, что в ней может участвовать «Открытие», но пока непонятно, сколько группа намерена купить через биржу и какая именно структура выступит покупателем бумаг. Представители

Передача страхового портфеля

Выгодоприобретатели и страхователи должны быть уведомлены временной администрацией, конкурсным управляющим или (если они не назначены) самой страховой компанией о предстоящей передаче портфеля. Извещение публикуется в порядке, предусмотренном ст. 28 Ф№ № 127, не позднее чем за месяц до процедуры.

В уведомлении должны присутствовать следующие сведения:

1. Название компании, передающей страховой портфель, номер госрегистрации в статусе юрлица, ИНН, адрес.
2. Основания для совершения данной операции.
3. Сведения о приостановлении/ограничении полномочий исполнительных структур организации, передающей портфель.
4. Название управляющей компании, идентифицирующие признаки (ИНН, номер госрегистрации), адрес.

Похожие записи:

• График выплаты пенсий за февраль 2023 года: последние изменения
• Программа «Молодая семья» в 2023 году — условия ипотеки